一、建行惠懂你三种贷款模式
首先,让我们了解一下“惠懂你”的三种贷款模式。
这三种模式分别是企业信用贷款(即小微快贷)、企业抵押快贷和质押快贷。
其中,小微快贷的最高申请额为300万,企业抵押快贷的最高申请额度为500万,而质押快贷的最高申请额度更是高达1000万。看起来,这些贷款产品似乎都非常诱人,但事实真的如此吗?
二、申请建行惠懂你需要注意的问题
在申请“惠懂你”之前,有两个问题是你必须要清楚的。首先,你的流水必须是通过银联收款码或银联POS机产生的交易流水。如果不是通过银联的方式产生的流水,那么你获得额度的可能性将会大大降低。其次,如果你自己点过很多次测额,甚至提额,上传了无数次数据,但始终没有获得额度,那么你就需要谨慎了。因为每一次多操作,都可能会增加一次“惠懂你”查询,而对于这种贷款产品来说,你可能只有一次试错的机会。
三、建行惠懂你最新政策调整及申请条件
从2024年1月6日起,“惠懂你”个人经营信用快贷在贷款大于50W的情况下,将全部改为受托支付,需要线下客户经理与领导共同审核放款。
此外,银联收款码也统一改为6个月入网时间,小于6个月无法识别收款码。这意味着如果你想申请“惠懂你”,那么你的流水、征信等方面都需要满足一定的条件。
例如,每天流水需要达到1-3w;流水总额度需要覆盖客户目前所有信用负债;征信近6个月少于8次;每月8号更新AUM数值——可以测;每月21号——结息计算日;非建行基本户、非建行储蓄卡,汇款过去,对方如是建行储蓄卡、建行基本户,一般系统都会给关联额度。
四、建行惠懂你要求
除了上述条件外,“惠懂你”的申请条件还包括年龄、执照年限、实体经营年限、年收款流水超过信贷负债金额等。
同时,在征信方面也有严格的要求:例如,近一年贷款查询低于12次,近半年低于6次,近一个月低于4次(快贷不看查询);负债个人不超100万,企业负债不超300万,总负债额不能超500万(含抵押);个人非银行贷款不超过2笔(小贷消金),负债金额低于50万(不含信用卡);
企业征信信用负债不超3笔;信用卡在使用张数4笔内(总使用率60%以内不看张数);当前不能有1、近两年无6次1、两年不能有2等不良记录。
总的来说,“建行惠懂你”确实为小微企业和个体工商户提供了一种贷款的可能性,但它并不是一个轻松就能获得贷款的途径。
在申请之前,你需要充分了解自己的实际情况以及“惠懂你”的相关政策和申请条件。只有这样,你才能更好地利用这个金融产品为自己的事业发展助力。
同时,我们也希望银行和相关部门能够进一步完善和优化这个产品,让更多的小微企业和个体工商户能够从中受益。