现金流已经成为企业发展中的竞争核心
中小企业向银行贷款需不需要贷款咨询呢?答案是肯定的。中小企业向银行贷款也存在着巨大的信息不对称，对银行贷款产品大纲及风控策略不了解，好多中小企业盲目申请导致拒贷,即使从银行贷到款也可能不是最优的银行贷款产品。
中小企业“融资难、融资贵”
中小企业“融资难、融资贵”仅制约着中小企业的自身发展，同时也演化为社会问题。
主要成因有以下几个方面：
1、中小企业处于成长期，规模实力小，生命周期短，征信意识弱，对银行等金融机构造成的违约风险高。
2、对银行等金融机构而言中小企业贷款单笔金额小，运营成本高，经济效益差，业务动力不足。
3、中小企业财务制度不健全，经营数据不透明，内部管理不规范，财务报表可信度低，金融机构核实成本高。
4、信息不对称是导致中小企业“融资难、融资贵”的主要原因之一。贷款是低频交易，大多数中小企业因受到企业规模限制，没有实力能够像大型企业一样去设立专门的融资部门，用于对接了解各家银行的贷款产品及维护与金融机构的业务关系，普遍存在着信息不对称。
5、对贷款产品了解不充分，盲目申请，导致贷款通过率低、拒贷率高;即便贷到款，也往往与自身资信和需求不匹配，不能做到最优的方案和产品，导致融资难、融资贵。
信息不对称给中小企业贷款带来什么问题?
1、多花冤枉钱，多付利息和费用
随着银行利率市场化，各家银行贷款产品的利率各不相同，而且差别很大。由于中小企业对于所在城市内各家银行贷款产品了解的不充分，往往选择自己熟悉的，或附近的银行申请贷款，导致贷款多支付了利息，花了冤枉钱。
比如中小企业以房产抵押贷款为例，A银行产品最低年化利率4.35%，E银行产品年化利率则高达10%。假如客户只了解E银行的产品，贷款100万的话，一年就要比A银行多出56500元的利息。
2、多走冤枉路，浪费时间精力
中小企业客户申请贷款，因认识银行的客户经理有限，且不知道哪家银行的产品最适合自己，通常将自己的贷款资料向自己熟悉的银行申请，一般银行的受理审批时间7-15天，如被拒贷，还要再找下家银行申请，耽误了客户的用款计划，导致生产经营上的损失。转贷客户往往因未按时找到新的贷款资金，导致原有贷款的逾期，恶化了征信。
比如，某李姓客户申请房产抵押贷款，连续跑了三家银行。首家银行在审核过程中需要客户提供二居;后向另一家银行提交申请，审核过程中因企业流水不能覆盖三倍的贷款金额，申贷未通过;后向第三家银行申请贷款，审核过程中该行风控部门需要客户出具股东决议书，因小股东不同意签字，申贷又未通过。该客户三次申贷，耗时近40余天，为避免上笔贷款逾期，支付了8万多元的垫资费用。
3、不能根据自身资质和需要，优化贷款方案和产品组合
贷款方案有多种组合：银行一押+非银二押、房产抵押+信贷、信贷+信贷，合理的贷款组合方案及贷款产品的先后顺序，可以让客户的贷款需求得到最大化的满足。
比如，某朱姓客户，名下有套按揭房，需要200万的资金，但客户不想做房产抵押，最终通过合理的信贷方案，最终贷到200万的额度。
4、贷款期限、还款方式错配，导致还款压力大，甚至产生逾期风险
因客户对市面的银行产品了解不充分，往往自己找不到适合自己现金流状态的产品，贷款期限短，还款方式不合理，造成贷款资金不能充分使用，还会造成每月还款资金多，导致还款压力大，甚至存在逾期风险。
比如，某客户对贷款产品了解较少，选择某某机构的宅e经营贷房产抵押产品，贷款金额为150万、等本等息、3年期，每月还款本息合计55167元，给客户造成了极大的还款压力和精神压力，最终客户通过悦通普惠选择转贷到某银行机构，使用先息后本产品，每月还息9750元,换了个方式，每月少还了45417元。客户减轻月还款压力，同时提高了资金使用率。
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