户在金蝶效贷渠道申请，然后上传企业信息和身份信息，包括企业名称、社会信用代码、法人姓名、法人身份证号、手机号等。企业信息录入后，还需上传发票数据，才能开展中信消费金融信期贷进件。
效贷由金蝶旗下的小额贷款公司广州蝶金小额贷款运营，定位企业贷款服务平台，同时它也是一个贷款代理推广平台，通过入驻的代理人推广平台内的小微贷产品。
根据产品信息，发票贷产品信期贷属于非循环贷款产品，单笔单批，授信条件为企业开票数据。该产品最高额度20万，年化利率18%-24%，还款期限6期到12期，面向全国范围开放。
准入条件方面，信期贷要求申请人为企业法人或持股比例大于20%的大股东。同时，企业注册成立年限至少2年，近6个月未发生法人或50%以上股东变更。
核心风控要素上，中信消费金融及合作方要求企业年开票额大于等于50万，企业最早开票日期距今时长大于12个月，最近3个月有开票记录。
作为中信消费金融的股东，金蝶在获客、风控等方面，与中信消费金融合作推广小微贷。信期贷发票采集由金蝶效贷端口组织，对客户进行初筛，通过金蝶金融的授信门槛后，才导给中信消费金融授信审批。
从准入条件看，中信消费金融发票贷门槛较高。首先，企业必须满足在金蝶效贷平台内各信贷产品当前无逾期;其次，相比其他小微贷产品，中信消费金融设置了更严苛的禁入标准。
例如，信期贷要求的禁入行业包括敏感行业，如公检法、新闻行业、律师行业海关、消防等;娱乐业，如洗浴中心、足疗、KTV、酒吧、夜总会等;金融及类金融行业;房地产行业;农林牧渔。
层层加码准入条件，在一定程度上说明中信消费金融在小微贷业务上比较谨慎，风控能力或许尚不能完全覆盖小微业务风险。
有从业者表示，中信消费金融发票贷不容易通过，征信白户大概率也会被拒绝。“虽然说的是系统审批，但大部分申请还需要人工审核。”另外，年化利率较高，也让不少小微群体难接受。
目前，受通过率等因素影响，部分小渠道已经下架了该产品。金蝶金融工作人员表示，信期贷目前对渠道暂无返佣，该产品没利润。“去年就开始推了，现在虽然没返佣，但依然能进件。”
自小微贷概念火热，加之行业获客难困境影响，近两年，部分消费金融公司便借道布局小微贷业务，向大C小B客群渗透。除了中信消费金融，招联金融、中邮消费金融、海尔消费金融、湖北消费金融等均有相关小微业务。
相比之下，中信消费金融更年轻，开业时间较短，其发票贷产品信期贷也是于2020年才推出。初期，信期贷未开放申请入口，只能通过中信信用卡渠道申请，准入条件也要求申请人为中信信用卡持卡人。
从渠道开放到客群开放，中信消费金融的扩张野心也开始慢慢显露。
中信消费金融于2019年开业，是行业首家信托系消费金融公司，初始注册资本3亿元，后经增资至7亿元。股东包括中国中信有限公司(35.1%)、中信信托有限责任公司(34.9%)、金蝶软件(中国)有限公司(30%)。
其中，中信消费金融控股股东为中信有限公司，实际控制人为中国中信集团有限公司。中信金控获批设立后，中信消费金融也将被纳入中信金控管理。纳入金控可能意味着，中信消费金融难再佛系，业务标准也随之提高。
在展业策略上，中信消费金融开业后，自营和助贷业务并进，相比之下，助贷业务在其营收中占比较高。中信消费金融助贷业务与微博借钱、分期乐、省呗等流量平台合作获客。
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