最近有群里的小伙伴问我,他有几家银行信用卡逾期了,加起来有十几万,最近有一家银行打电话来,说如果不还,会与其他银行联合起诉,会上升到刑事案件,坐牢两年以上。这是真的吗?
首先明确一点,信用卡所有的费用都是合理合法的,银行不给减免也是无可厚非的,并不违反相关规定。
对于入刑标准,《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定了信用卡诈骗罪,其中“恶意透支”罪,就是针对信用卡逾期且长期未还者。
有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
......(第一至第三款略)
(四)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
而对于《刑法》中所谓的“数额较大”和“非法占有”,去年刚发布的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(以下简称《规定》),对以前的司法解释进行了修订和重新界定。
其中恶意透支信用卡入罪门槛也就是《刑法》中所说的“数额较大”的具体规定,由之前的1万元人民币上调到5万,增加了对“非法占有”行为的界定,不再只以未按规定还款就界定为“非法占有”。
(图片来源于最高法院官网)
此外,《解释》还明确了“有效催收”的具体要求:
(图片来源于最高法院官网)
所以说,如果信用卡欠款本金超过5万,经过两次“有效催收”后超过三个月仍不归还的,银行如果起诉,的确是会入刑,如果超过50万元,是《刑法》中所说的“数额巨大”,超过500万元,则是“数额特别巨大”。
不过这里边提到的“数额”,都是指公安机关刑事立案时尚未归还的本金,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等。而且如果期间有归还,都被认定为归还本金。
对于上面网友的问题,如果信用卡欠款超过5万元,被银行起诉并被查证后,确实有坐牢的风险。
对于所谓的“银行联合起诉”,网上询问律师,给出的答复清一色都是“一般会分别起诉”。
小编特意咨询了一位律师朋友,他给出的答复是“只能单个起诉”,也就是分别起诉,《民事诉讼法》第五十二条有详细规定,条文很长,这里就不做引用了。
如果因为信用卡逾期被银行起诉了,该怎么办呢?
1、有钱还的话,肯定是优先处理银行信用卡欠款,原因前边也讲到了,这是被写进刑法的,对此不要抱一丝赖账不还的幻想;《规定》里还有这样一条:
“恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”
也就是说,只要你信用卡欠款本金在50万以内,还清了就会自动撤诉,不会受到处罚。
2、如果确实没钱,那么你能做的,就是主动找银行协商。毕竟银行起诉你只是为了把钱要回来,把你送进监狱不是他们的第一诉求。只要你能摆开了讲清自己的处境,并制定一个充满诚意的、尽可能详细的还款计划,多数银行还是会接受并撤诉的。
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