信用卡逾期多久才能协商停息挂账

受到疫情影响，越来越多的持卡人出现了信用卡逾期的情况，“停息挂账”这种能够缓解持卡人还款压力的方式也逐渐受到了人们的重视，但我们在和银行进行协商分期挂账时，总是会因为各种原因遭到银行的拒绝，导致这种情况的原因是什么？我们又该如何与银行协商呢？

协商停息挂账被拒的原因

业务不固定

分期挂账（个性化分期）对于个别银行而言并非是一项固定业务，银行分行的工作人员对于此项业务有的并不熟悉，甚至根本不知道此项业务。这一情况下导致我们在协商分期挂账时，容易遭到银行工作人员的拒绝。

协商条件模糊

根据我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，持卡人在特殊情况下如果不具备还款能力，但具备还款意愿时是可以和银行进行协商分期挂账的。但在这条规定中，对于持卡人究竟具备那些“特殊情况”并没有做出明确的阐述和说明，这一较为模糊的条件阐述导致我们在与银行进行协商分期挂账时容易处在不利的位置。

逾期时间过长，被银行认定为恶意透支

信用卡逾期时间过长，在银行工作人员催收之后还没有还款意愿将会被银行认定为恶意透支， 受到银行的起诉，如果透支数额在五万元以上，持卡人将负刑事责任。这一类的持卡人在协商分期挂账时将十分困难。

如何与银行协商分期挂账

当我们具备一定收入和还款意愿，但无力支付较高的还款数额时，我们首先需要做的就是积极的和银行进行沟通，表达出自己的还款意愿，防止被银行认定为恶意透支。

其次我们需要阐述清楚导致自己信用卡逾期的原因，由于《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条对于持卡人究竟具备那些情况才能协商分期挂账的阐述并不清晰，很多情况都可以被认定为特殊情况，因此我们要做好打持久战的准备，和银行进行协商。