一、上银发票贷产品要素
1、最高额度：测试期50万，测试期后100万
2、产品期限：12期
3、年化利率：年化利率18.8%
4、还款方式：等额本息
5、额度模式：循环额度且支持多笔提款
6、放款路径：由上海银行直接放款至客户绑定的一类银行账户
7、还款路径：主动还款至上海银行预还款账号
二、上银发票贷申请条件
申请人要求
1、申请人身份：为经营主体的法定代表人(或个体工商户经营者)且持股比例大于等于10%
2、申请人年龄：25周岁-60周岁
3、禁入客群：有被执行人、失信人、罪犯及嫌疑人名单等负面信息
企业要求
1、注册资本：大于等于5万
2、企业类型：有限责任公司、股份有限公司、个体工商户(分公司、外资企业或外商合资企业除外)
3、企业成立年限：大于12个月
4、企业准入规则：近12个月法定代表人无变更
开票要求
1、最早一张发票距离查询当月大于12个月
2、近12个月(不含查询当月)最大开票时间间隔小于等于90天
3、近12个月(不含查询当月)无开票月份数小于6个月;关注舒融通数科。
4、近12个月(不含查询当月)销项发票金额汇总大于等于200000元
5、近3个月(不含查询当月)销项金额同比增长率大于等于-60%
6、近6个月(不含查询当月)销项金额同比增长率小于等于2000%或大于等于-50%
三、上银发票贷征信要求
1、征信非白户：征信报告历史记录中有过贷款记录
2、无严重信用不良记录：当前暂无逾期，贷款或者信用卡近2年无连续3期及以上，或者累计4次以上逾期
3、近3个月内审批查询机构数过多：小于等于7
4、近12个月内查询机构数过多：小于16
四、上银发票贷偏好客户画像
1、有过房贷记录
2、近一年内销售额较去年有所增长或持平
3、近12月内开票金额大于200万
4、未结清贷款占比低
5、信用卡额度使用率低
6、征信报告中逾期记录小于等于1次
7、征信非银查询少
五、上银发票贷为什么被拒了？
1、纳税记录问题：
①纳税等级低：如果企业的纳税等级不符合上银发票贷设定的标准，可能会导致贷款申请被拒绝。尽管某些发票贷产品对纳税等级没有明确要求，但具体到上银发票贷，可能存在特定的等级门槛。
②欠缴税款：企业若有滞纳税款的情况，或者当前存在未还清的税款，这会严重影响其信用状况，银行在审批贷款时可能会因此拒绝申请。
2、开票额下滑：如果企业在一段时间内(如近一年或半年)的开票额出现同比或环比的严重下滑，银行可能会认为企业经营状况不稳定或盈利能力下降，从而增加贷款风险，进而导致贷款申请被拒。
3、财务健康度：
①资产负债率过高：企业负债过多，尤其是短期负债占比过大，可能表明企业偿债压力较大，银行会担忧其偿还贷款的能力。
②现金流紧张：企业现金流状况不佳，可能表现为现金流入减少、流出增加或速动比率过低，这些都可能影响银行对其偿债能力的评估。
4、信用不良记录：企业或其法定代表人在征信系统中有逾期还款、违约等不良信用记录，会影响银行对其信用风险的判断，可能导致贷款申请被拒。
5、资料完整性与真实性：提交材料不全或信息不符：企业在申请过程中未能提供完整、准确的财务报表、税务证明、营业执照等相关资料，或者提供的信息存在明显错误或虚假成分，可能导致银行无法进行有效评估或对其诚信产生怀疑，从而拒绝贷款申请。
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