融资租赁是什么[融资租赁与银行贷款相比有哪些优势与劣势]

选择融资租赁还是银行贷款有着非常大的差异。那么融资租赁是什么呢?融资租赁与银行贷款相比有哪些优势和劣势呢?卡农社区针对以上问题为您解答。

一、融资租赁是什么?

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充;不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。

二、融资租赁与银行贷款相比有哪些优势与劣势？

1.对融资人资质要求而言，融资租赁更为灵活与宽松。

从银行的实务操作角度来看，银行对于贷款人的资质要求相对严格，贷款时会综合评价企业的资金实力、财务指标、项目收益、第一还款来源以及担保抵押等征信手段。特别是对于企业单纯以机械设备作为抵押品的贷款申请，往往持保守审慎态度，因为设备属于动产，具有可移动性，且旧设备折损率很高，抵押品价值往往难以覆盖贷款担保需求，因而往往要求追加土地房产抵押和企业及股东保证，因此对于动产规模较大的企业而言，获得银行贷款门槛增高。

而对于融资租赁方式而言，由于租赁品在出租人名下，承租人一般预先支付了30%-50%的设备租赁保证金，租赁本金和租金按期匀速支付，则租赁公司可以有效控制住风险，一旦企业出现违约和经营情况恶化，租赁公司无需通过产权变更，便有权处置租赁物，特别是租赁物的出售企业，一般可以要求其回购残值，则大大降低了租赁风险。也就是说，融资租赁的特点之一就是出租人既掌握应收租金的债权，又掌握租赁物件的物权。物权是债权的保障，租赁物件在运行过程中的风险控制能力和回收后的再处置能力均相对银行更强。因此，租赁公司对于承租人的资质要求，重点在于设备的使用价值、残值以及设备能够直接产生的现金流，往往不再要求承租人提供额外抵押，仅提供必要的保证即可。

2.融资租赁相比银行贷款，其产品更加丰富，技术多样性优势明显

银行贷款种类比较单一，如从用途而言，分为固定资产贷款、流动资金贷款等，从保证方式上，分为信用贷款、抵押贷款、质押贷款等。其实质就是一种借贷关系。

融资租赁通过多年实践和不断创新，演化出适合不同交易场景的丰富的产品线，甚至可以根据企业和项目的特点，灵活创新。如融资租赁可以分为直租业务、售后回租、杠杆租赁、委托租赁、项目租赁等。特别是售后回租业务，可以使企业盘活使用中的存量资产，从而获得新的运营现金，用于扩大发展，受到承租企业的欢迎。非官方统计，截至2015年，我国售后回租业务占总融资租赁业务的比例达到61.7%。