一、建行惠懂你续贷成功秘诀
1、稳定的经营流水
①保持收款码用户流水的稳定和有效;
②保持开票纳税数据的稳定。
2、良好的征信条件
①降低信用卡使用率至65%内;
②信用卡张数控制在7张以内;
③不要有信用卡分期(如有可马上结清);
④结清小贷网贷;
⑤降低其他负债。
3、其他风险的规避
①防诉讼:司法案件(原告、被告)、法人/股东/实控人(无涉案)、掐断风险关联;
②防工商异常,法人/股东无变更、环保处罚、其它行政类处罚、行业性质等。
二、建行惠懂你续贷流程
1、请您登录“建行惠懂你”APP,在首页功能区点击“更多”,再点击“续贷”,进入续贷邀请函页面。 2、请您点击“我要预约续贷”按钮进入续贷回执页面,在回执书签名处签名,点击“确定并提交”按钮后点击“立即续贷”;关注舒融通数科。
3、进入续贷列表页面申请续贷,分两种情况:
①信用快贷续贷额度超过原有额度的,按原贷款额度进行续贷。
进入续贷页面在“归还贷款”页面点击“续贷申请”,归还利息点击“确定”,确认反显的续贷金额,点击“下一步”,勾选确认阅读协议,完成赋强公证,重新签约后完成续贷申请。
②信用快贷续贷额度小于原有额度时,按信用快贷续贷额度进行续贷。
进入续贷页面在“归还贷款”页面点击“续贷申请”,点击“立即还款”先归还全部差额本金,点击“下一步”,归还本金完成,再点击“返回”返回我要续贷页面,点击“申请贷款续贷”,按流程归还利息、查看贷款合同、完成赋强公证、签署姓名后完成续贷申请。
三、建行惠懂你续贷五种常见问题
1、评分卡拒绝,如行内 AUM 及贡献值偏低
原因:银行根据客户的信用评分卡来评估续贷申请,如果客户的管理资产规模(AUM)及贡献值较低,可能会被认为风险较高而拒绝续贷。
解决方案:可以尝试增加在建行的资产存储、业务往来等,提高 AUM 及贡献值。例如,增加存款、购买建行的理财产品、使用建行的其他金融服务等,逐步提升在建行体系内的价值贡献,然后再尝试申请续贷。
2、经营数据下滑,如纳税同比上年同期减少
原因:如果客户经营数据出现下滑,如纳税额与上年相比减少,银行可能认为客户的经济状况有变化,从而影响续贷审批。
解决方案:整理企业近期的经营改善措施、业务拓展计划以及未来的盈利预测等资料,向银行说明经营数据下滑只是暂时情况,企业有能力恢复并保持良好的经营态势。同时,努力提升企业的经营业绩,增加收入和利润,提高纳税额,待经营数据有所好转后再申请续贷。
3、百行征信大数据校验不通过
原因:如果客户的征信记录在百行等征信机构中出现异常或不良记录,银行可能会根据这些信息做出拒绝续贷的决定。
解决方案:仔细核查个人和企业在百行征信等机构的记录,确认不良记录的具体情况。如有错误信息,及时向相关征信机构提出异议申请并进行修正。若是确实存在逾期等不良行为,要尽快结清逾期款项,保持良好的信用记录,经过一段时间的积累后,再尝试申请续贷,同时向银行说明之前不良记录的产生原因及后续的信用改善情况。
4、负债情况有所变化,新增融资
原因:如果客户的负债情况有较大变化,如新增其他融资产品,银行可能会考虑到客户整体的偿还能力,进而影响续贷申请。
解决方案:向银行详细说明新增融资的用途和合理性,以及企业的整体资金安排和还款计划,证明企业有足够的能力承担新增负债并按时偿还贷款。同时,优化企业的财务结构,合理控制负债规模,降低负债率,提高偿债能力,也可以提供更多的资产抵押或担保措施,增强银行对企业还款能力的信心。
5、资质发生变化,比如注册信息、法律纠纷等
原因:客户个人或企业的资质发生变化,可能导致银行对客户的风险评估发生改变,从而影响续贷审批。例如,企业出现法律纠纷,可能会让银行认为企业的经营稳定性受到威胁;注册信息的变更如果未及时告知银行,也可能引起银行的疑虑。
解决方案:对于注册信息变更的情况,及时向银行提供更新后的注册信息和相关证明文件,确保银行系统中的企业信息准确无误。如果存在法律纠纷,要积极解决纠纷,并向银行提供纠纷的处理进展和结果,说明纠纷对企业经营和还款能力的影响有限。此外,还可以提供其他能够证明企业资质和经营稳定性的材料,如财务报表、业务合同、合作协议等,以减轻银行的担忧,提高续贷申请的成功率。
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