一、中国银行银税贷产品要素
1、贷款额度：最高300万元。
2、贷款利率：年化利率不超过4.35%。
3、贷款期限：最长1年。
4、还款方式：循环使用，随借随还;按日计息，先息后本。
5、提前还款：无违约金。
6、放款方式：资金放至企业对公账户。
二、中国银行银税贷申请条件
1、年龄要求：申请人年龄在20-65周岁之间。
2、企业要求：
①企业成立满2年，且为中国银行存量白名单内的中小企业客户。
②企业为国标小微企业。
3、纳税要求：
①纳税评级为A或B级。
②申请日前一年度“0”申报次数不超过4次。
③前两年增值税纳税申报记录缺失不超过2次。
④过去两年年均纳税额不低于5万元，纳税额增长率≥20%。
⑤上一年度纳税申报销售收入≥200万元，销售收入增长率≥20%。
⑥上一年度资产负债率≤80%，净利润≥0.收入杠杆率≤30%。
⑦无应缴未缴的税款，税务违法违章和稽核信息符合准入标准。
三、中国银行银税贷征信要求
1、借款人和企业均无当前逾期记录。
2、近3个月查询次数不超过6次，近6个月查询次数不超过12次。
3、申请人及企业当前无司法诉讼。
四、中国银行银税贷申请流程
1、税务授权：通过当地国税网或扫描二维码进行授权。
2、企业网银申请：
①新版iGTB网银用户：登录企业网银，依次点击“融资服务”——“普惠金融贷款”——“贷款申请”——“立即申请”。
②旧版企业网银用户：登录企业网银，依次点击“贷款服务”——“中银企E贷”——“贷款申请”。
3、手机银行授权与签约：企业法定代表人登录个人手机银行，进入“贷款”功能页面，点击“中银企E贷”按钮完成签约。
4、提款：审批通过后，可在额度有效期内随借随还。
五、中国银行银税贷“申报比例过高”原因
1、 “0申报”次数超限：根据产品要求，企业申请日前一年度内的“0申报”次数需≤4次。若超过该次数，则可能被判定为税务申报不稳定或经营异常。
2、增值税申报缺失次数过多：前两个年度至申请日的增值税纳税申报记录缺失次数需≤2次。若缺失次数超过限制，可能被认定为税务管理不规范，导致申报比例过高。
3、增长率要求：企业需满足“前两个年度年均纳税额增长率≥20%”和“上一年度销售收入增长率≥20%”。若实际增长率低于这一比例，可能被视为经营能力不足，申报的纳税数据与银行预期目标比例不匹配。
4、 纳税基数不足：企业年均纳税额需≥5万元(建议值)，若企业申报的纳税额长期低于此标准，可能被判定为税务贡献不足，导致“比例过高”风险(即实际纳税额与贷款需求不匹配。
5、 收入杠杆率超标：上一年度收入杠杆率(负债/收入)需≤30%。若杠杆率过高，可能说明企业负债压力大，间接反映申报的财务数据与还款能力不匹配。
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