一、开放地区：覆盖深圳、安徽全省及长三角核心城市
全国中行分支网点覆盖地区可咨询办理
特别提示：由于区域政策动态调整，建议优先通过银行官网或客户经理确认本地准入情况。可添加平台客服查询实时覆盖范围，避免因地域限制影响申请进度。
二、产品核心信息
(一)基础参数
额度范围：单笔最高1000万元，多主体联合抵押最高可达4000万元;
贷款期限：最长授信10年，单笔业务期限3年(支持无还本续贷);
利率水平：优质客户年化2.5%起，普通客户3.0%;
还款方式：先息后本，每年仅需归还千分之一本金。
(二)抵押物灵活性与成数规则
1. 抵押物类型：
住宅、别墅(房龄≤40年)、商铺、商务公寓;
接受二押，已抵押给他行的房产也可追加融资。
2. 额度成数：
8.5成：要求征信良好，抵押物流通性强
9成：要求房产评估值>500万且半年内有成交记录，或持有房产/股权满1年
10成：要求专精特新/小巨人企业(年营收≥3000万)，或授信总额≥2000万
三、申请条件：企业、个人与抵押物三大维度要求
(一)借款人资质
1. 年龄限制：18-69周岁(抵押人可放宽至70周岁);
2. 企业要求：
公司成立满1年，持股比例≥10%(新过户公司持股时间可沟通);
若申请10成贷款，需为专精特新企业或存量优质客户。
(二)抵押物要求
1. 权属范围：本人、配偶、父母、成年子女名下房产;
2. 过户时间：新过户房产可准入，直系亲属间过户可连续计算持有时间;
3. 评估标准：住宅按评估价7成放款，优质房产可申请拉高评估价10%20%。
(三)征信要求
逾期记录：近2年无“连三累六”逾期;
查询次数：近3个月≤10次，近半年≤15次;
负债限制：非银机构贷款需优先结清以提升通过率。
四、办理流程：线上线下结合，最快1天放款
(一)全流程步骤
1. 材料预审：
基础资料：身份证、房产证、营业执照、婚姻证明;
补充文件：近半年企业银行流水、房产评估报告。
2. 线上申请：
通过企业网银提交申请，法定代表人手机银行授权;
系统自动初审，优质客户可“秒批”额度。
3. 线下尽调：
银行客户经理实地核查经营场地及抵押物状况;
补充签署纸质合同(若涉及多主体联合抵押)。
4. 抵押登记：
银行协助办理房产抵押他项权证;
二押需同步提交原抵押合同。
5. 放款收款：
支持第三方账户或法人股东个人账户收款;
资金到账时间：线上申请最快1个工作日，线下一般35工作日。
(二)流程复杂度解析
1. 简化环节：线上化申请减少纸质材料提交，征信要求宽松(接受非银负债);
2. 耗时难点：抵押登记需配合房管局办理，建议提前预约;跨区域抵押需协调两地分行。
五、注意事项与优化建议
(一)风险规避
1. 抵押物选择：
商铺、公寓抵押率通常低于住宅(约50%);
法拍房需确保评估价≤交易价。
2. 婚姻状态：离婚需提供离婚协议及财产分割证明，且不可协商变更。
(二)额度提升技巧
1. 企业资质优化：
专精特新认证企业可突破10成限制;
增加授信合作(如代发工资、国际结算)提升银行评级。
2. 抵押物组合：
多套房产叠加抵押(如夫妻各抵押1000万);
优质企业股权+房产组合授信。
(三)常见问题
Q：新过户公司能否申请?
A：可沟通，持股满3个月且比例≥30%即可。
Q：上海崇明岛房产是否准入?
A：暂不开放，建议置换主城区抵押物。
六、延伸产品：中国银行多元化融资方案
若抵押贷额度不足，还可搭配以下产品：
1. 信用贷：最高30万元，纯线上申请;
2. 税贷通：凭纳税记录授信，年化3.6%起;
3. 跨境融资：依托外贸流水获取低息外币贷款。
