一、建行商户云贷额度计算规则与流水门槛
1. 额度计算公式与影响因素
商户云贷的授信额度主要基于收款码年流水的30%-50%，并结合其他资质综合评估。具体规则如下：
(1)基础流水比例：
-若使用普通银联收款码(如工行、农行等)，额度一般为年流水的30%。例如月均流水3万元，年流水36万，理论额度约10.8万。
-使用建行收款码或银联云闪付码，部分客户可提升至年流水的50%。
(2)流水质量要求：
-单月流水需≥3万元，且需稳定持续6个月以上。
-流水笔数建议≥300笔/月，单笔金额需与营业执照经营范围匹配(如餐饮店应多为小额交易)。
(3)附加提额条件：
-纳税达标(近一年纳税≥3000元，评级A/B/M级)可提升额度。
-在建行购买理财、贵金属或开通代发工资等服务，信用等级更高。
2. 最高额度与主体类型
-个体工商户/个人独资企业：最高300万元。
-有限公司：最高500万元(需开立建行对公账户)。
二、建行商户云贷产品大纲
1. 产品要素
贷款额度：个体工商户最高300万
贷款利率：年化3.95%起
贷款期限：最长12个月，额度有效期1年，支持续贷至3年
还款方式：先息后本，随借随还，提前还款无违约金
担保方式：纯信用贷款，无需抵押
2. 申请条件
(1)个人要求：
-年龄18-65周岁，中国大陆籍。
-企业实控人或个体工商户经营者，法人变更需满1年。
(2)企业要求：
-成立≥1年，有实体店铺且正常经营。
-使用银联POS机或聚合收款码，月均流水≥3万元。
(3)征信要求：
-近半年无逾期，两年内无“连三累六”记录。
-个人负债≤200万，企业负债≤500万，非银网贷≤2笔且余额≤20万。
-近3个月贷款查询≤7次(部分地区要求近2个月≤6次)。
3. 开放地区
全国范围内可申请，具体政策可能因分行调整
三、建行商户云贷申请流程与提款操作
1. 线上申请步骤
(1)下载APP：注册“建行惠懂你”并完成实名认证。
(2)开通二类户：
-首页选择“开户”→绑定一类银行卡→选择合作网点→人脸识别激活。
(3)授权数据：
-点击“我要贷款”→“商户云贷”→授权收单流水、税务等信息。
(4)额度审批：系统自动测算额度，显示“专享可贷额度”。
(5)签约放款：
-50万以内直接放款至个人账户;超过50万需提供合同受托支付。
-支用后通过二类户提现至绑定的一类卡。
2. 提额技巧
-优化流水：使用银联云闪付码，小额多笔交易(日均10-20笔)。
-绑定建行服务：开通代发工资、购买理财等提升综合评分。
-修复征信：减少短期查询，结清小额网贷。
四、建行商户云贷注意事项与常见问题
1. 收款码使用禁忌
-禁用网联清算码：通过微信支付1分钱，查看订单详情中的“收单机构”，若非“中国银联”需更换。
-避免无效流水：本人扫码、大额整数交易易被系统风控，建议让顾客扫码且金额分散。
2. 对公账户要求
有限公司必须开立建行基本户或一般户，并提供开票或纳税记录。
3. 常见错误处理
-终审额度为0：若已显示“银联标识”，可通过补充流水或调整负债再次申请。
-提示“担保费用缴纳”：检查绑定卡是否为特殊卡种(如社保卡)，需更换普通借记卡。
