建行惠懂你x207原因是内控还是反欺诈？二者有什么区别？

一、惠懂你207错误码触发内控的原因

“惠懂你”207错误码触发内控的原因主要包括以下几点：

1、合规性审查未通过：客户触发了建行的准入规则、信用记录低分或有预警、银联收单流水突然增加、纳税额超过全年50%等原因引发。

2、后台限额：贷款额度超限，通常超过50万时，系统有可能自动跳出207错误代码。

3、经营流水异常：若用户的流水与店铺经营范围明显不匹配，比如早餐店收款时间集中在中午、下午，且进账都是几千几千的，就存在问题。

4、信用卡支付比例较高：收单若有一半都是信用卡支付，系统可能认为存在套现嫌疑。

5、法人变更时间较短：法人变更时间不足3个月。

6、对公账户开设时间较短：新开对公户或对公户基本不使用。

7、个人征信不符、多头借贷：个人征信评分低，多头借贷。

8、申请贷款行为异常：如近半年申贷机构数过多。

9、普惠评分/百行征信评分不足650分。

二、惠懂你207错误码触发反欺诈的原因

“惠懂你”207错误码触发反欺诈的原因主要包括以下几点：

1、疑似欺诈行为：如电子银行欺诈收款、渠道端欺诈收款账户、渠道端欺诈IP、支付协会商户黑名单、安保司法涉案黑名单等。

2、风控拦截规则：如疑似实控人或配偶互金交易账户、涉及环保处罚客户、疑似贷前3个月内购房客户、涉及纳税处罚客户、百行征信评分组合规则(大于610分以上)、超限额客户等。

3、疑似欺诈名单：如疑似中介名单(个人)、疑似中介往来客户名单、疑似民间借贷客户名单(低吸高放)、疑似高利贷借贷客户名单、疑似网贷平台借贷客户名单、疑似隐形关联关系异常客户名单、疑似隐形资金往来异常客户名单、疑似资金掮客名单、贷前变更工商信息客户名单、贷前变更最大股东非实控人客户名单(分行特色)、公用设备登录客户名单、贷前变更实控人且变更前申贷拒绝、贷前纳税异常客户、贷前变更经营者客户(个体工商户、个人独资企业)等。

三、惠懂你内控与反欺诈的区别

1、触发机制：

①内控：主要因系统内控规则触发，如经营流水异常、负债率过高、新开户未满3个月等。

②反欺诈：主要因欺诈风险触发，如疑似欺诈行为、风控拦截规则、疑似欺诈名单等。

2、处理方式：

①内控：通常需要联系客户经理或银行进行人工审核，可能需要提供额外材料。

②反欺诈：银行会进行更严格的调查，可能需要用户主动联系银行说明情况。

3、解除时间：

①内控：一般在3-7个工作日，复杂情况可能需要更长时间。

②反欺诈：取决于调查结果，可能需要1个月以上。

4、影响范围：

①内控：主要影响贷款额度和申请资格。