一、中国银行烟商e贷产品要素
1、额度与期限
额度：最高100万元，一般不超过年订烟金额的80%。
期限：授信期限1-3年，单笔用款最长1年，支持循环使用。
2、利率与还款方式
利率：年化利率最低2.9%(如雅安分行)，普遍为3.45%-3.85%。
还款方式：随借随还、先息后本或等额本息可选，提前还款无违约金。
3、担保与支付
担保方式：无抵押、无担保，纯信用贷款。
支付方式：自主支付，资金用于生产经营。
二、中国银行烟商e贷申请条件
主体资质
1、年龄：18-70周岁(部分区域要求20-65周岁)。
2、证照要求：持有《烟草专卖零售许可证》至少12个月以上，且与营业执照名称一致。
3、烟草证有效期需大于30天。
经营条件
1、采购记录：近12个月烟草采购量证明或银行付款流水(收款方为烟草公司)。
2、分档要求：卷烟零售客户分档不低于5档(部分区域要求10档及以上)。
3、经营稳定性：近6个月无断订记录。
三、中国银行烟商e贷征信要求
1、查询次数：近2个月机构查询<4次(部分区域要求<3次)。
2、逾期记录：无当前逾期，近2年无“连3累6”逾期。
3、负债限制
资产负债率：不超过100%(资产含房产、金融资产等)。
信用类负债：未结清信用贷款≤4家，信用负债总额≤100万。
信用卡使用：额度使用不超过10万。
四、中国银行烟商e贷额度测算
可贷额度 =(近2年烟草采购流水 ÷ 2)× 80% - 其他信用贷款余额
示例：近2年流水200万→初始额度100万×80%=80万，扣减现有贷款20万→实际放款60万。
五、中国银行烟商e贷申请材料
基础材料：身份证、结婚证、户口本、营业执照、烟草许可证。
经营证明：近1年订烟记录(系统截图或小票)、分档证明、扣款流水。
其他：营业场所租赁合同或房产证(自有房产需提供)。
六、中国银行烟商e贷申请流程
线上通道(适合紧急用款)：
1、下载中国银行APP→注册登录→进入“贷款中心”→“烟商E贷”提交资料
2、上传身份证、营业执照、烟草证、近2年订烟流水等材料
3、系统预审→短信通知结果→签约放款
线下通道(推荐大额、长期需求)：
1、准备资料→预约客户经理面签→实地经营核查
2、银行审核→签订合同→线上放款至指定账户
