未贷款先收钱，前期套路几乎是骗局

近日，市民段先生接连收到一些公司发来的无抵押个人信用贷款短信，诸如“专做银行无抵押无担保信用贷款，利息比银行更低”等字样颇具吸引力。而记者调查发现，一些自称个人无抵押信用贷款机构提供的贷款利率低于银行，其真实性令人质疑。专家表示，个人无抵押贷款风险高，若低于年利率10%甚至低于银行利率水平，需警惕其本身或是一个骗局，“只要以各种形式要你先交钱的，99%都是假的。”

现象：低息无抵押贷款公司疑点重重

近日多位市民向记者爆料，称接到一些公司发来的无抵押贷款短信，这些公司自称能提供低于银行利率的贷款，且不需要抵押。昨日，记者以客户的身份咨询多家此类无抵押贷款公司，发现提供的贷款信息虽很优惠，却令人生疑。
多家公司表示，无抵押贷款需提供“个人身份证 、收入证明、个人征信记录及一定数额的贷款利息，例如贷款一年以上，至少提供一年的贷款利息”。

至于贷款利息，一家自称专做无抵押贷款的公司称，其三年期贷款可以做到年利率约6%，而这比银行三年期贷款基准利率6.15%还低；还有公司则称，其提供的个人无抵押贷款年利率仅10%。

放款时间上，一些公司表示可以做到当天放款。一位自称为某无抵押贷款公司客户经理的人对记者表示，“我们公司是当面办理，审核材料只需要15~20分钟，若通过当天即可放款。”

贷款金额上，这些无抵押贷款公司表示可提供几万~100万元的贷款，但多数公司可提供的金额在30万元以下。

据记者了解，目前一些银行也开通了无抵押个人信用贷款业务，而其贷款金额最多是50万元，贷款期限最长是5年，贷款年利率均在12%以上，审核最少需要3~4个工作日。而上述自称提供无抵押贷款公司给出的条件竟然比银行的无抵押个人信用贷款条件更优惠，他们的资金从何而来，是否可信？

质疑一：声称资金来自银行 利率却比银行低

一位自称是无抵押贷款公司经理的男士对记者表示，“我们的信用担保是从2008、2009年开始做，以前是外资银行的分支机构，现在独立出来。我们的主要放款银行都是外资银行，比如花旗、渣打等。”
而记者致电花旗、渣打广州分行负责人，他们均表示没有与任何机构合作做无抵押贷款。事实上，花旗和渣打的个人无抵押贷款年利率均高于13%，远高于该公司介绍的年利率10%。

不过，多家无抵押贷款公司工作人员则表示：“资金从哪里来，你不用管，反正你需要钱，我们有钱，就可以做生意了。”也有工作人员神秘地告诉记者，“我们的钱是从地下钱庄来的，不方便告诉你。”

质疑二：拒绝客户上门拜访 工作电话不是座机

记者调查了广州市场上多家提供无抵押个人信用贷款的银行得知，银行审核此类贷款至少需要3~4个工作日，而一些自称做无抵押贷款的公司称“审核只需15~20分钟，当天放款”。
银行业内人士称，无抵押贷款的风险比较高，因此利率也比较高，审核方面也很谨慎。一般需要了解贷款人的工作情况、信用情况及贷款用途。审核时间最少也需要3~4个工作日，不可能当天就放款。

当记者提出到一家无抵押贷款公司去看看时，该公司工作人员竟表示不能去看，“只有将申请贷款的资料带齐才可以过来。”而另一家公司竟表示公司的所有交易都去银行做，不需要来公司。此外，记者发现上述多家无抵押贷款公司提供的工作电话不是座机，而是手机，且手机号码也不是广州本地号码，而是上海、杭州等地号码。

真相：利率低于银行 设陷阱诱人

一位担保业内人士称，据其了解，目前个人无抵押信用贷款最低年利率在12%以上，而那些自称低于10%年利率的机构，甚至比银行利息还低的，“既没有动机，也没有能力这么做，这里面肯定有很多陷阱，或本身就是一个骗局”。
上述业内人士介绍，这些公司一般会以“调查费、保证金、利息”等形式先收取1000~2000元的费用，之后便没有下文。而记者的调查也证实了这一点：这些自称做无抵押贷款的公司都会强调需先准备一年的利息，且必须是现金。“以证明你有能力还款”。

广东省小额贷款公司协会工作人员告诉记者，协会多次接到对此类冒充小额贷款公司的骗子的举报。这类骗子一般假冒信贷、担保公司或小额贷款公司名义发假信息，然后以提供小额、低息、无抵押贷款为诱饵，再盗用金融系统的虚拟电话或用神州行无机主资料的电话进行联络，最后冒充银行工作人员，用假身份证或盗用他人身份资料，通过先行收取利息、还款风险验资等手段设骗局诈骗。