循环贷款的优缺点（征信上有循环贷怎么解决）

一、循环贷款是什么？

循环贷是一种个人住房循环授信业务，是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金。

二、循环贷款的优势与劣势？

使用银行循环贷款，一般1小时便可提取现金，等于随身有了一个安全又方便的流动大“金库”。因此，银行循环贷款最大的优势，就是放款速度快，除首次操作意外，日后的操作办理起来都是十分快捷的。申请者在有限的额度内可随借随还，这类贷款放款速度仅次于民间借贷的短期借贷。这类贷款的缺点就在于贷款额度有限，申请者所申请的贷款是在一定范围内的，超出范围的贷款额度将无法申请。

另外，住房抵押循环贷款的利率一般可享受房屋按揭贷款相关优惠利率。目前，国内各家银行均在基准利率的基础上，根据各自的标准给予贷款人房贷优惠利率，一般为基准利率的85%～90%。循环贷款额度项下单笔贷款的利率依据贷款用途确定。

三、征信上有循环贷怎么解决？

1、结清贷款

如果循环贷款对用户后续贷款的申请有影响，或者因为一些其他原因需要结清的，用户要主动联系发放贷款的银行或其他金融机构，或者从银行或其他金融机构的手机APP上来申请提前结清。

在用户日常生活中，最为常见的循环贷就是蚂蚁花呗、微粒贷、京东白条等，如果需要提前结清，可以在支付宝、微信、京东APP中提出申请，如果循环贷账户正常，不存在使用逾期或者有欠款等负面情况，一般都可以正常结清。

2、申请结清证明

在用户结清循环贷款后，已结清状态更新到个人征信报告一般都需要一些时间，在这个过程中，如果用户有申请贷款等需要结清循环贷的情况，可以在结清循环贷后向贷款机构申请出具结清证明。

申请结清证明之后，虽然此时征信报告可能还没有及时更新，还显示循环贷处于正常使用状态，但只要有贷款机构出具的真实结清证明，就可以说明循环贷已使用完毕，并且已经还本付息，如果此时申请贷款需要结清循环贷，用户只需要出具结清证明即可。

3、等待征信更新

如果用户已经结清循环贷，从贷款机构上传贷款信息到中国人民银行征信中心，到最终显示该循环贷已结清状态到用户的个人征信报告上，一般需要1个月左右的时间。

征信报告会保留该笔循环贷的贷款记录，这是没有办法消除的，但是没有逾期且已经结清循环贷的贷款记录对用户的后续的申请贷款没有影响，并且在使用该笔循环贷的期间，如果用户每期都按时还款，没有逾期情况，也会作为用户信用水平的证明，对后续向银行或其他金融机构贷款的审批有所帮助。