公积金提前还款利息怎么算举例进行分析

公积金是我们经常听到的一种住房公积金，由于具有利率较低、还款方式灵活等优点，在很多人购房时都会选择使用公积金。但是，对于一些有能力提前还款的人来说，公积金提前还款也是一个不错的选择。那么，公积金提前还款利息怎么算呢？下面，我们就来详细讲解一下公积金提前还款利息的计算方式。

一、公积金提前还款利息的计算方法

根据中国住房公积金管理中心的规定，公积金提前还款可分为按期付息和一次性付息两种方式。

1.按期付息

按期付息是指当公积金贷款人提前还款时，将本金与利息按照原还款计划分期还款，每个还款期限均视为一个贷款，计息以公积金贷款合同约定的利率为基础进行计算。

假设某公积金贷款人贷款本金为50万，贷款期限为20年，利率为3.25%，每月应还款额为2,853.79元。如果在贷款还剩下10年时提前还清，按照按期付息的方式计算公积金提前还款利息，则公积金提前还款利息为：

总利息 = 每月应还款额*剩余还款月数-已还利息

已还利息 = 每月应还款额*还款月数

总利息 = 2,853.79元*120-2,853.79元*120*3.25%*10*12

总利息 = 42,134.07元

因此，按期付息的公积金提前还款利息为42,134.07元。

2.一次性付息

一次性付息是指当公积金贷款人提前还款时，将贷款本金与应付利息一次性支付，利息以公积金贷款合同约定的利率为基础，计算公积金提前还款利息。

假设某公积金贷款人贷款本金为50万，贷款期限为20年，利率为3.25%。如果在贷款还剩下10年时一次性还清，计算公积金提前还款利息，则公积金提前还款利息为：

公积金提前还款利息=贷款本金*剩余期限*公积金贷款合同约定利率

公积金提前还款利息=50万*120*3.25%

公积金提前还款利息=19,500元

因此，一次性付息的公积金提前还款利息为19,500元。

二、实际案例分析

通过上面的计算方式，我们可以得出一次性付息和按期付息方式的公积金提前还款利息，但是这两种方式哪种更划算呢？下面，我们通过一个实际的案例来分析。

某贷款人于2010年5月份贷款60万元，贷款期限为20年，月利率为0.35%。现在已经贷款10年，剩余贷款本金45万元，还款方式为等额本息。如果按照一次性付息的方式提前还款，公积金提前还款利息为45万元*120个月*0.35%=18,900元；如果按照按期付息的方式提前还款，公积金提前还款利息为（月还款额*剩余还款月数-已还利息）=（5,393元*120个月-5,393元*3.25%*120个月*10）=28,219.2元。

从上述案例中可以看出，虽然一次性付息的公积金提前还款利息比按期付息的要少，但如果贷款人手头宽裕，可以选择按期付息的方式提前还款，这样可以分散还款压力，避免资金流动性过低。而如果贷款人缺乏资金流动性，需要尽快偿还债务，那么推荐选择一次性付息方式提前还款。

总结

本文详细讲解了公积金提前还款利息的计算方法，包括按期付息和一次性付息两种方式。在计算公积金提前还款利息的时候，需要考虑贷款本金、利率、贷款期限等因素，根据自身情况选择适合自己的还款方式。在实际操作过程中，可以根据自身的资金情况，结合具体的案例进行分析，选择最优方案。