贷款利息是怎么算的

按理来说，随着每月本金均匀地归还，你占用的欠款是逐月减少的，每月支付的利息也应该越来越少。但分期手续费每期都按原始本金计算，每月付的利息一样，实际上多付了利息。

实际利率怎么算

那么实际利率要如何计算呢?业内人士透漏，可以利用IRR公式来计算。IRR即“内部收益率”，是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

简单理解，在信用卡分期中，IRR就是银行能够获得的实际收益率，也是持卡人实际支付的利率。

这个公式比较复杂，但是在Excel表格中可以找到。具体方法是打开EXCEL，在“财务”函数列表中找到IRR公式，A 1输入总本金，进项用正数表示;A 2-A 13输入每期偿还的本金加利息，支项用负数表示;A 14输入=IRR(A 1∶A 13)，算出来的得数就是每月实际利率，再乘以12，就是实际年利率了。

还是以小桑的情况来计算，银行预先借款的12000元为正数，之后12期还款1057.6元为负数，可以算出IRR为0.87%。那么，实际年化利率应该是IRR*12=10.44%。比名义年化利率5.76%差了将近一倍，这就是持卡人实际支付的隐性成本。

以上就是金投信用卡小编为大家带来的信用卡实际利率计算方法，小编在此提醒，除非万不得已，否则尽量选择全额还款。