“但是受到银行存贷比的限制，那几年的信用卡分期业务其实是收着做的。”冯杨辉补充道，中信银行信用卡业务真正开始爆发，是从2014年，吕天贵担任中信银行信用卡中心总裁的第一年，定下“三年三倍增”战略开始。
“吕总上任的第一年，卡中心做了很高的业绩，几乎所有卡中心员工的待遇都上升了一个档次，”冯杨辉回忆，那一年，甚至有一般员工的年终奖达到了6位数。
冯杨辉认为，分期业务作为中信银行信用卡业务的核心抓手，表现出强劲的利润增长，主要是由于中信银行信用卡分期业务的电销能力较强。
电话销售几乎是大部分银行信用卡中心的营销主力手段，比起其他银行，”刚开始分期业务的佣金提成非常高，电销部门的同事一度非常疯狂，那时候基础工资大约才5、6千元，但电销部门收入高的员工一个月佣金收入就有大几万，有的员工去了电销部一年，就回老家买房了。“
冯杨辉说，后来中信银行甚至因为电销分期收入太高，不得不将分期业务的佣金制度调整了多个版本，“虽然后来分佣降低了，但由于人员总数上去了，所以分期业务规模目前还是不错的。”
这一点其实在财报上似乎也有所体现，2014年，中信银行的员工成本同比上涨18.87％，是员工成本近5年来上浮比例最大的一次。
2018年末，中信银行信用卡中心员工人数为6503人，已连续两年没有变化。而信用卡业务收入390.39亿元的光大银行信用卡中心共有员工2981人，信用卡业务收入552.78亿元的浦发银行信用卡中心共有员工11124人。
日前新流财经获悉，今年1月中信银行信用卡中心前任总裁吕天贵正式离任后，中信银行信用卡中心总裁一职已由原中信银行信用卡中心副总裁张明接任，据了解，张明早期在中信银行先后分管过风险、技术、销售条线。
2003年12月，中信银行信用卡中心正式对外发卡，在张明之前，银保监官网公布可查的公开信息中，中信银行信用卡中心还正式经历了两位总裁：分别是陈劲（2005-2014年，现众安保险CEO）、吕天贵（2014-2019年，现中信银行总行业务总监）。
实际上，某中信银行信用卡中心资深前员工透露，在2005年陈劲出任总裁之前，中信银行信用卡中心还曾经历另外两位业务牵头人。但这两位在银保监官网和中信银行的宣传口径中，均未见正式的公开信息。
吕天贵从2014年5月开始担任信用卡中心总裁，5年来，中信银行信用卡业务一路强势爆发。公开信息显示，2018年，中信银行信用卡收入达到460.23亿元，超出同一时期成立的光大银行信用卡收入近70亿元。
值得关注的是，信用卡分期业务早已成为中信银行零售金融条线乃至于中信全行的核心利润增长点。
2016年开始，中信银行将信用卡分期收入一项单独在财报中披露，这在上市银行中极为少见。财报显示，2016-2018年三年间，中信银行信用卡分期收入总额达到了517.71亿元。2018年，中信银行信用卡非利息净收入308.15亿元，占该行非息净收入的52.94％。
近5年信用卡业务爆发式增长
中信银行信用卡业务的爆发式增长是毋庸置疑的。
在发卡这件事上，中信银行信用卡中心一直是全国股份制银行中的先锋军，2017年，中信银行表现最为突出，新增发卡量同比增长达到74.02％；
同时，中信信用卡交易额、信用卡余额近5年均保持在30％以上的增速，2016年，中信银行财报中还特别指出，中信银行信用卡产能加速释放，净利润贡献增长77％。
2017年，中信银行信用卡收入增速达到同比增长53.17％，虽然2018年增速略有减缓，但经计算，近5年中信银行的信用卡收入年均复合增长率超过28.20％；
同样，其分期业务收入也在2017年达到了增速高峰，同比增长63.26％，当年分期收入201.31亿元，占当年全部信用卡收入的51.53％；
此外，中信银行信用卡利息收入也实现大幅增长：2017年，中信银行信用卡收入390.65亿元，信用卡非利息收入305.64亿元，则可推算信用卡利息收入应为85.01亿元，同理可算出2018年，中信银行信用卡利息净收入应为152.08亿元。
这些漂亮的数字，都代表着中信银行信用卡中心的生息资产的大规模提升。当然，短短几年的爆发背后，跟中信银行信用卡团队16年来的步步铺垫有着直接关系。
信用卡分期佣金制度激励电销发力
“早在陈劲时期，中信银行信用卡的分期业务就发力了，”上述中信银行资深前员工透露，中信的生息资产占比一直非常高，是它收入和利润强劲增长的源头。
另一位中信银行信用卡中心的老员工冯杨辉（化名）证实了他的说法。
“最早中信卡中心设立了一个部门叫消费金融部，2008-2009年左右，做了一个类似现金借款的产品，在内部员工中推广了近2年时间。”冯杨辉说，那是中信银行信用卡中心极早期的分期产品。
2009年，一位平安集团负责分期产品的管理层人士加盟中信银行信用卡中心消费金融部，中信的现金分期业务开始发力，到后来逐渐有了信金宝、团金宝、圆梦金等系列产品。
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