目前年轻人用信用卡的很多，信用卡不但能够免息用钱，而且还能参加银行活动、培养自己的征信报告。但是如果信用卡用法不得当就会变成另外一个悲剧了，不仅负债越来越高，还会破坏自己的征信报告。
用信用卡的人都知道，最重要的一点就是及时还款，避免逾期，如果钱都还上了，银行还能找到茬吗？除此之外，很多人不知道的是，如果信用卡多还钱，也是会造成不良征信记录的，这是为什么呢？
今年7月份，江苏的张先生去银行申请贷款，却因征信问题被拒，张先生感到很奇怪，自己没有在别的平台借过款，偶尔就是用一下信用卡，况且信用卡从来没有逾期过，征信怎么会有问题呢？
原来就在去年，张先生的信用卡有一次消费了9999元，到了还款日时因为怕麻烦，直接还了1万元。而影响他征信的，就是他这多还的1块钱，为什么多还的钱，也会影响征信呢？
这里就要理解到信用卡的一个规则，叫呆账。如果你的征信报告上出现了呆账，说明你的信用卡少还钱，或者多还钱了。少还钱可以理解，一般是银行认为你催收无效，所以直接给你挂上了呆账。
还有一种就是多还钱，这种也叫溢缴款呆账。一般是你的信用卡里有钱，但是你长时间没有任何消费，这就变成了呆账。呆账是一种非常严重的状态，不解决的话，基本上这辈子就跟贷款、信用卡无缘了。
呆账不处理，就跟在征信上留一辈子。处理呆账也非常简单，只要把多余的钱取出来，或者把该还的钱还上，清账销户就可以，之后再要求银行更新记录就好了。
当然处理呆账也不是一件容易的事，溢缴款想要取出，通常还要收取总金额的1%-3%的手续费。以张先生多还的1块钱为例，如果他想把这1块钱取出，还要收取整笔还款的手续费，也就是1万块的1%-3%，也就是100到300元左右。每个银行的规定不同，所以信用卡既不要欠款，也不要多还。
这里也许有人不理解了，多还的钱放在我的账户上就好了，为什么还要损害我的征信呢?其实这是跟银行严格的监管机制有关，因为信用卡属于透支卡，并不是储蓄卡，如果被人钻了空子，用作非法的勾当，这就很难处理了。比如说上市公司老板用来财产转移，法院被告用来保全财产，夫妻之间隐瞒财产等等，如果以信用卡多还的方式，把大量资金存在里面，就很难查出路径和来源。
另外，溢缴款一直放在那，银行也不能随意处理它，就会给银行增加很多管存成本、运营成本和人力成本。全国有那么人用信用卡，如果每人卡里都有几毛几块钱的呆账，那就很难处理。
银行这么做也是为了控制很多风险，信用卡多还也会变成呆账，所以信用卡既不要多还，也不要少。对于信用卡的使用，你有什么看法
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