辛辛苦苦攒了一辈子的钱，全给儿子还信用卡了。
本以为6万多元买个教训，没想到这债竟然没还完……
“他们说是帮着银行来要钱，我真不知道这孩子咋花了这么多钱？”家住沈阳市大东区54岁的张女士欲哭无泪。
妈妈讲述
不知他咋花这么多钱
昨日上午，眼睛浮肿、面色苍白的张女士坐在床边，边说边捂脑袋，说为了孩子欠信用卡的事，她一夜没睡，“我现在完了，已经吓傻了……”
张女士说，这些年可把她愁坏了，“成天到晚接催债电话，让我儿子还信用卡。”张女士称，儿子今年25岁，没工作，还到处刷信用卡，之前已经帮他还了6万多。
张女士掰着手指头算：“一笔5000多、一笔8000多……前前后后还了不下20次，把我手里那点钱全花了不说，还管人借了1.35万，”张女士说，这么多钱不知道儿子花哪了，总共就见他拿回一套新衣服、一双鞋。
上门催债
不还钱就进派出所
对此，张女士的邻居陈女士也很着急。
“张姐好不容易把钱都还上了，这又出来一万五。”陈女士称，前日晚上突然接到张姐电话，说家里来了讨债的人。
陈女士和丈夫当即赶到张女士家，“三个男的，都30多岁，说是三家银行的代表，来催缴信用卡欠费的，”陈女士说，催债人说张女士的儿子又欠了三张卡、近1.5万元，不补齐就得进派出所。
一提派出所，张女士又急了，“半个月前已经让人逮进去一次了！”张女士称，现在都不知道他外边还欠多少，到底还有多少家银行的卡……
当事人称
“别问了！钱是我花的”
整个采访过程中，无论张女士多么大声喊话或哭泣，埋头大睡的儿子一直没起身。
记者问得急了，他只说一句：“别问了，钱是我花的，我自己还！”
看到这一幕，张女士的母亲、84岁的老太太直摇头，“她帮人家干点儿活，一个月就挣五六百块钱，辛辛苦苦攒了一辈子，全让这小祖宗败没了。”
直到这时，张女士还为儿子辩解，说孩子从小就性格懦弱，说不定是挨欺负了，“再说，我也担心那些催款的是‘社会人’……”
直系亲属可申请"账户管制"
目前，张女士迫在眉睫的诉求是想知道儿子还在哪些银行欠下了信用卡债务，以及有没有办法可以注销信用卡。
就此，记者咨询了几家银行，为她找到了解决的办法。
相关人员称，张女士应让他儿子本人到中国人民银行沈阳分行查询个人信用记录，能明确显示他有多少家银行信用卡欠款情况。下一步，是还清欠款。
如暂时无法还清欠款，张女士可与欠款银行信用卡中心联系，问询其是否有直系亲属可申请"账户管制"服务。如果有，提出书面申请，配齐身份证、户口本及持卡人无还款能力等证明到银行备案。银行经调查核实后，会对持卡人进行"账户管制"，"我们会按照持卡人直系亲属的要求，暂时或永久取消他开通信用卡的权限。"相关工作人员称。
如果所涉银行没有这项服务，可进行具体协商。
肯坐牢也不能免还欠款
张女士还向记者提出了一个疑问：假如实在还不上钱，孩子坐牢了，出来以后是不是钱就不用还了？
对此，辽宁思韬律师事务所常斌表示：张女士儿子经多次银行催缴未还款，公安经侦部门介入后，一旦证据确凿就会被视为"信用卡诈骗罪"，追究其刑事责任。
"1.5万元的数额，刑期不会超过三年，"常斌表示，接受刑事处罚和还款是两件事，不能因坐牢免责，建议张女士家尽快还清欠款。
银行催信用卡账 确有"委外机构"
对于此事中另一个关键点：上门催缴人员的身份，记者进行了调查。
■银行提醒：到银行柜台还款
记者前后致电了向张女士儿子催缴欠费的几家银行，对方客服均表示：信用卡催缴债务这一块，确实有委外机构或是合作公司。
"内部员工进行前期催缴，如未达到效果，会移交给催缴公司，"相关人员称，催缴公司会采用电话追缴和上门追缴等多种方式。特别提醒市民：不要把钱还给催缴人员，一定要到银行柜台还款。
■催款人称：只负责找到持卡人、讨欠款
催缴张女士儿子这笔账的催缴人称，他的花费主要集中在商场购物、洗浴、卡拉OK等休闲娱乐场所，"每笔差不多都是三五百元。"
该催款人称，具体明细只有他本人清楚，"我们只负责找到持卡人、讨回欠款，"该催款人坦言，张女士儿子所欠的近1.5万元已经过了三个月催缴期，移交公安部门处理。
■业内人士透露：委外机构催讨成功 可收20%~30%佣金
记者从一位在律师事务所上班的业内人士处了解到，现在沈阳市场上为银行催缴信用卡欠账的，不光是专门的催缴公司，还有许多律师事务所也开辟了相关业务。
"佣金比例要看催缴金额和难易程度，一般不会高于总催收金的30%，约在20%~30%之间，"该人士称，现在不止一家银行存在房贷、车贷、信用卡账还款率不高的问题，银行本身人力有限，只能通过这种方式催缴。
外包催债属通行做法
北京一位银行从业人士透露，面对不良贷款及坏账时，银行将债务催收外包是一个通行的做法。银行在选择外包机构时，会严格选择外包公司，在与外包公司签订合同时，也会约定对方采取合法的手段催收。
"软暴力"取证难
北京大学法学院教授周俊业表示，讨债公司采取"软暴力"手段讨债，用户在取证上很困难。
在现实生活中，如果客户声称他遭到了言语威胁等，即使进行了电话录音，在证据支持上也很难获得法院的支持。因为，电话录音的真实性很难认定，对方也会否认电话录音，并会找出很多理由作为托辞。
明确界定"恶意透支"
2009年公布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中对"恶意透支"增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。
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