信用卡有年费（如果不按时还款还会影响个人征信记录）

“一名市民都不知道自己名下竟然还有一张工商银行和住房公积金的联名信用卡，而且已办理了4年，这张信用卡的实际额度是1分钱。”近日曝出的这则消息，引起了山东烟台市民的注意。业内人士表示，虽然烟台市信用卡发卡量大，但真正有效信用卡占了不足六成，死卡达到了四成以上。

市民刘静一看到自己各种颜色、名称的信用卡就犯愁。“从上大学就开始办理信用卡，现在已经有八九张了，经常用的也就那么一两张，剩下的四张甚至还没有激活。”刘静说。烟台银行越来越多，市民手中的信用卡数量也是不断增加。不少市民的手中都有几张没有被激活的信用卡，银行工作人员称这种卡为死卡。

“如果客户没有激活信用卡，我们就会屡次催客户激活。只有客户激活信用卡，才能算我的工作量。”市区一家银行信用卡中心的工作人员曲涛说。然而，不少市民经常遇到被办信用卡的情况，即便申请了信用卡，因为没有急需，也不愿意轻易开卡。“开卡之后，信用卡有年费，如果不按时还款还会影响个人征信记录。”刘静说。

业内人士表示，从2003年开始，我市开始出现信用卡，发展到今天，一家大型商业银行在全市的信用卡达到几十万张。随着新银行的进驻，信用卡的总发行量不断增加。然而，从发行情况来看，激活的信用卡仅为发卡总量的不足六成，有四成多信用卡属于死卡。

降低信用卡准入门槛只为抢地盘

业内人士透露，银行发行信用卡主要看客户是否有稳定的工作以及征信记录等。然而，为了完成考核任务，有时银行不得不自动降低信用卡准入标准。针对没有稳定收入的客户，银行则会适当调低信用卡额度。“像外地出现‘一分钱信用卡’就是银行完全为了完成发卡任务而设计的。”市区一家银行工作人员称，“现在，还有一部分银行针对大学生、农民发行几十元或几百元的信用卡，也是通过降低信用卡额度来完成发卡任务又能降低风险的一种方式。”

由于对信用卡使用常识知之甚少，一些卡主就出现了刷卡不还的情况。“像大学生没有还款能力，经常刷卡完以后不及时还款，就留下了信用污点，对今后贷款买房、买车都产生不小的影响。”业内人士称。

虽然信用卡在烟台已经落地十年之久，但还未摆脱跑马圈地。“昨天，我们银行刚接到上级银行的通知，2013年还要在保证有效发卡量的基础上，提高信用卡的使用率。”市区一家银行工作人员称，“现在，银行信用卡发行从跑马圈地逐步过渡到精耕细作，这需要很长一段时间。”

死卡可能降低卡主信用额度

业内人士表示，一旦市民申请信用卡，不论信用卡激活与否，银行都无权自动注销信用卡。如果客户没有激活信用卡，银行工作人员会多次催促客户开卡。如果客户执意不开卡，银行工作人员会劝导客户销卡。

虽然死卡占比很大，但主动注销卡的市民却很少。“这部分客户都是长时间不使用信用卡，最终找不到信用卡，也就无法进行销卡。”市区一家银行工作人员称。目前，一张信用卡的发卡成本在150元至180元，如果是IC信用卡成本会更高。不论客户是否使用信用卡，银行都会付出同等的精力、资源进行维护。

值得市民注意的是，为了避免市民开卡过多却不激活信用卡，各银行推出一名客户办理信用卡的最高数量。一旦客户申请的信用卡数量超过规定，客户再申请信用卡，额度就会被降低。