信用卡分期付款购车，甚至还可 “0利息0手续费“真有这样的好事吗

因接送孩子上学李先生打算买车，但手头又有些紧张，所以打算贷款买车。不过，李先生到多家汽车4S店提出想以房产抵押贷款买车时，销售员却向他推荐信用卡分期付款购车，个别指定车型甚至还可 “0利息0手续费”。“真有这样的好事吗？”昨天，疑惑不解的李先生向记者咨询。记者调查发现目前岛城各家银行正压缩个人抵押消费贷款规模，重点推广信用卡分期业务，商家和银行也争相让利吸引持卡人刷卡分期消费，信用卡分期正在成为银行利润主要来源之一。

车行力推信用卡分期

“我家打算购买一汽大众的宝来轿车，一打听用建行龙卡买车竟然可以18期0利息0手续费。”李先生有点不相信，他随后去东风日产、北京现代和上海通用等多家汽车经销商看车，当提到贷款买车时，这些经销商除了推荐自家公司的金融公司外，其余的则都推荐选择信用卡分期付款购车业务。

信用卡分期付款购车真的那么火吗？昨天下午2时许，记者也来到重庆南路汽车贸易大道一探究竟。在一家一汽大众4S店内，销售人员向记者证实买宝来轿车的确可以18期0利息0手续费买车。“12期则是0利息4%手续费，24期0利息8%手续费，36期在免利息的同时手续费为6%，首付在净车价的30%-50%之间。”记者随后又走访了几家车行发现，在咨询贷款购车时，车行均力推信用卡分期付款购车。

“建行龙卡分期付款购车开展得比较早，现在与东风日产、北京现代和上海通用等多品牌厂商合作推出此项业务，而且开展得非常好。”建行青岛分行信用卡部相关负责人刘迅说，对于指定车型还可以免利息，他们的年手续费大多在1.5%-4%之间，手续费均处于较低水平。他还提到，目前 “车商贴息+银行让利+信用卡分期购车”成为贷款购车的主流模式。

此外，招商银行、民生银行也和一些汽车厂家联合推出信用卡分期付款购车活动，手续费也很低。例如，招商银行和北京现代悦动推出12期0利息0手续费优惠活动，对现代途胜、ix35等车型也有收取手续费，但12期大多在3%-5.5%之间，远低于同期贷款基准利率。

附加条件收费可不低

记者采访发现，银行和车行推广“0利息0手续费”信用卡分期付款买车也是有条件的，例如宝来车型仅针对1.6L车型，选择不同的分期月数对首付款也都有不同的要求。同时，在手续费支付方式上，大多数银行要求购车时一次性支付。而且分期购车还要购买指定保险公司的全车险，车险受益人为银行，且在分期期限内一般不允许变更保险公司。

众多银行和商家力推信用卡分期付款，背后究竟存在着怎样的秘密呢？“信用卡分期付款之所以这么热，它对我们肯定有一些好处，这毫无疑问。”青岛一家银行信用卡部负责人李经理接受采访时直言不讳，他说上个月中国银行业协会发布了《2012年中国信用卡产业发展蓝皮书》，数据显示去年信用卡交易金额达7.56万亿元，其中汽车销售类商户交易金额较2010年显著提高62%，这主要与去年各发卡行大力推广信用卡分期购车活动有关。

为揭开记者心中迷惑，李经理给记者算了一笔账。以目前信用卡分期付款手续费中等水平月息0.4%为例，贷款12万元，分12期，按照平均贷款余额的方式来计算的话，12期分期付款的平均贷款余额是6.5万元，则贷款利率是12万元×0.4%×12÷6.5万元=8.86%，而且一些银行要求手续费事先一次性支付，以及其他的附加条件，综合贷款利率会在10%左右，这相当于目前1年期贷款基准利率6.56%上浮50%。

“推广信用卡分期付款，因其量大、利率高，银行赚的利润也多，而且风险也较低。”李经理介绍说，信用卡分期付款风险系数与住房按揭贷款一样低，这对银行来说非常有利，更重要的一点是，信用卡分期也不占用银行信贷额度，所以各家银行都热推信用卡分期。