银行信用贷款额度怎么评估(存在四个评估影响因素)

银行的信用贷款产品，会根据借款人的综合资质评估给出具体的授信额度和贷款利率，但是银行信用贷款额度怎么评估？下面一起来看看。

银行信用贷款额度怎么评估

银行信用贷款的额度评估，主要会根据借款人的工作收入、信用记录、个人资产以及负债情况等多方面因素进行综合评估。

1.工作收入

工作收入稳定，工作单位越优质，资质评估的分数就会越高，获得的银行信用贷款的额度也会越高，例如公务员、事业单位、国企职工、世界500强企业员工等。小规模民营公司的职工也能获得银行信用贷款额度，但是可贷额度相对较低。

2.信用记录

借款人的信用记录对银行信用贷款评估结果的影响较大。如果借款人信用良好（有贷款使用记录且没有出现过逾期的情况），那么最终评估可以获得的额度相对较高；如果借款人信用记录较差，例如存在逾期记录、征信查询次数过多等，那么信用评估分就会较低，可以获得的贷款额度也会较少；如果借款人存在严重不良信用记录，例如连续三个月、累计超过6次的逾期欠款记录，那么就很难获得贷款额度。

3.个人资产

银行信用贷款对于借款人个人资质没有硬性要求，但若是借款人在申请贷款的时候，能够提供车产、房产等资产的证明材料，会更容易获得高额的贷款资金。

4.负债情况

负债情况影响着借款人的还款能力，也影响着银行对借款人的还款风险评估。如果个人名下使用的贷款产品过多、负债超过了收入的50%，那么银行会判定借款人还款能力不足，存在较大的还款风险，就会提供较低的贷款额度，甚至会拒绝提供贷款。

总的来说，银行信用贷款额度评估，会从多方面资质进行考察，如果借款人的综合资质较好，才能获得较高的贷款额度。