伙伴们经常会听到“我的征信花了”这句话，今天就来聊聊这件事。
什么是征信“花”了？
简单来说，就是人们对征信查询太多次，或者征信不良的通俗叫法。
至于征信查询多少次算“花”，什么程度会影响贷款审批通过率，各家机构的标准都有所不同。
通常在1个月内有4次硬查询，2个月内超过5次，3个月内有8次，6个月内12次，那么基本很难借到钱了。
一般在贷款前，银行和借贷机构会查询借款人的征信报告。除此之外，还有其他几种情况导致你的征信被查询。
征信变“花”的原因
1、个人查询
个人查询就是个人通过线上、线下渠道进行征信报告查询。
当前，每人每年有2次免费查询机会，定时查询可以及时发现报告中的异常、错漏等，掌握个人征信动向，但一年内不要超过4次。
2、贷款/信用卡审批
如果短期内频繁出现这类查询，说明用户大量申请贷款或信用卡。这在银行或机构看来是扣分项，为了避免影响通过率，就要控制这类查询的频率。
3、贷后管理
银行通过贷款或信用卡申请后，会定期查看借款人/持卡人的征信情况，从中了解他们的个人信息、收入状况有无变动，是否有按照合同规定使用资金等等，以确保不会出现不良贷款。
根据《个人贷款管理暂行办法》有关规定：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
可见这是银行的常规操作，只要个人信用良好，那就无需过多担心。
4、担保资格审查
在申请贷款的过程中，如果银行认为借款人的资质不足，就会要求保证人进行担保。
这时候，放款银行有义务对担保人的资格和保证能力进行审查，所以担保人的征信中才会出现“担保资格审查”记录。
5、保前审查
一般遇到以下两种情况，保险公司就会查询客户的征信报告：
①保前信用查询：客户购买高额的财产保险时，保险公司会通过查询客户的征信来考察风险；
②贷前信用查询：有些网贷平台会找保险公司做担保，如果借款人在这类平台申请借款，保险公司就会查看他们的征信，再来评估风险。
要注意的是，如果“贷前信用查询”次数过多，说明个人经常借贷，风险高于普通借款人。
6、异议核查
如果发现征信报告有错漏，个人可以向征信中心、征信分中心提出异议申请。
人民银行或商业银行接到客户提出的异议申请后，会以“异议核查”为查询该客户的个人信用报告。
7、法院和相关部门查询
为了核实情况，法院在审理案件过程中也会调用个人征信报告。
征信花了怎么补救？
一种情况是查询次数过多导致征信变“花”的，养征信一般需要3-6月左右。期间只要没有新增的查询记录，多数金融机构还是会认可你的资质，只是可能会影响你的贷款额度。
一种情况是逾期导致征的，轻度逾期比如只逾期1-2次，逾期时间只有几天，这种情况半年后没有任何逾期记录也会被认可资质。
但是如果存在多次时间较长的恶意逾期，那么养好征信可能至少两年。
其实，除贷款/信用卡审批查询，担保资格审查查询外的查询记录，基本不影响个人信用。
平常只要不频繁申请贷款和信用卡，谨慎替人担保，就不用担心征信“花”啦~
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征信花了能用公积金贷款买房吗
征信花了，不能再用公积金贷款买房，因为你申请公积金贷款，会审核你的征信，一旦征信不好，不能贷款。
关于征信不良。
如今，个人征信的重要性想必已经不用多说。
它早已不局限于银行出借信用卡贷款的重要参考，而是成为了个人信用的一张全面的身份凭证。
我们都知道，征信不好的人贷款很难成功，那么，出现哪些情况，会影响到我们申请贷款呢？
01、征信连三累六
个人征信的“连三累六”指的是连续三个月出现逾期，并且两年内总共有超过6次的逾期记录。
一般来说，征信出现这种情况，再去贷款的话，成功的几率是微乎其微的。毕竟逾期一两次在银行来看，还可能是概率问题，但如果出现这么多次，大概率就是态度问题了。
02、征信查询次数过多
可能大部分人对于征信不好的理解，都是出现了逾期，坏账等这类严重损害银行利益的行为。但这就代表其它行为不会损害到征信了嘛？
也不尽然。征信其实不仅仅是用来记录逾期行为的文本，它还是银行用来评估客户风险的个人信用参考。
如果贷款人的征信在一年内被查询多次，这对银行来说其实也意味着贷款人具有很大的风险，因为正是有严重的资金空缺，所以才会着急的想办法填补。
所以，如果你的征信半年查询记录就超过了6次，建议也不要再申请借款了，因为大概率都是不会通过的。
03、信用卡透支
这一点的影响其实比较小，但我们还是要提一下。
一般，信用卡的额度消费是没有什么明确规则的，如果是正常消费，就不存在任何问题，但如果经常一笔订单刷掉卡片的80%额度，那还是要多加小心。
如果比较倒霉的话，很可能会被银行重点监控。
一旦行为被坐实，很有可能会被银行或整个银行业拉黑，也直接影响自己往后的借贷申请。
04、大额欠款没有结清
假如你的名下还有一笔较大金额的欠款没有结清，那么这个时候再申请信用卡和贷款，是很难成功的。
这是为什么呢？因为你名下的欠款已经占用了你个人的信用额度。
银行出借贷款信用卡不仅仅要参考个人的信用记录，还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及当前名下总信用额度，来还判断你是否还有能力再偿还更多的钱。
所以，这就是为什么虽然你的信用没有问题，但还是不建议再去申请的原因。
05、逾期
假如你目前名下还有一笔逾期未还的款项，这个时候若是再去申请信用卡贷款，也是无法成功的。
换位思考一下。我们常说：“有借有还，再借不难。”如果有人借了你一笔钱还没有还，你还会在这个基础上再借给他钱嘛？
不过，一般大部分人也不会傻到去往枪口上撞。况且，逾期后即使还款了，还要缓和一段时间呢。
06、名下网贷过多
其实这种情况，跟4的理由相差不多。
如果你名下拥有很多小额网贷，银行不仅会觉得你是一个没有自律性的人，还会因为你当下的欠款额度，质疑你的经济能力和还款能力，从而拒绝你的申请。
看到这里，可能有人不禁会问：为什么出现这些情况，就不能去申请了呢？
其实也并非不能申请，只是出现了这几种情况，再去申请贷款，绝大部分可能都会被拒。被拒虽然不算大事，但也是麻烦事。
申请一次就是一笔查询记录，多次就是多笔，这样下去，申请成功的机会岂不是遥遥无期......
所以说，在征信出现不良记录的时候，我们要做的头等大事就是先养好征信！等到征信变好了，其它的不都信手拈来了！征信都花了，怎么办，还能贷款买房吗
若准备在招商银行申请个人贷款，审核是否能够通过，是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况等因素进行综合评定的，需要经办网点审批后才能确定。建议您提供相关申请材料，联系当地招行网点的个贷部门进一步核实。夫妻一方征信花影响贷款买房吗？
夫妻一方征信花影响贷款买房，因为贷款买房按银行规定必须夫妻双方一起签贷款合同，其中夫妻一方是主贷人，另一方是共有人或者主贷人配偶。征信也要查夫妻双方的，如果一方的征信比较严重，也不能贷款，如果不是很严重，也会受影响，比如银行会要求提高贷款利率或者要求追加首付，少贷一点。而且新版的征信对假离婚规定得比较严，新离婚的征信一样要看另外一方。征信花了能用公积金贷款买房吗
征信花了，不能再用公积金贷款买房，因为你申请公积金贷款，会审核你的征信，一旦征信不好，不能贷款。
关于征信不良。
如今，个人征信的重要性想必已经不用多说。
它早已不局限于银行出借信用卡贷款的重要参考，而是成为了个人信用的一张全面的身份凭证。
我们都知道，征信不好的人贷款很难成功，那么，出现哪些情况，会影响到我们申请贷款呢？
01、征信连三累六
个人征信的“连三累六”指的是连续三个月出现逾期，并且两年内总共有超过6次的逾期记录。
一般来说，征信出现这种情况，再去贷款的话，成功的几率是微乎其微的。毕竟逾期一两次在银行来看，还可能是概率问题，但如果出现这么多次，大概率就是态度问题了。
02、征信查询次数过多
可能大部分人对于征信不好的理解，都是出现了逾期，坏账等这类严重损害银行利益的行为。但这就代表其它行为不会损害到征信了嘛？
也不尽然。征信其实不仅仅是用来记录逾期行为的文本，它还是银行用来评估客户风险的个人信用参考。
如果贷款人的征信在一年内被查询多次，这对银行来说其实也意味着贷款人具有很大的风险，因为正是有严重的资金空缺，所以才会着急的想办法填补。
所以，如果你的征信半年查询记录就超过了6次，建议也不要再申请借款了，因为大概率都是不会通过的。
03、信用卡透支
这一点的影响其实比较小，但我们还是要提一下。
一般，信用卡的额度消费是没有什么明确规则的，如果是正常消费，就不存在任何问题，但如果经常一笔订单刷掉卡片的80%额度，那还是要多加小心。
如果比较倒霉的话，很可能会被银行重点监控。
一旦行为被坐实，很有可能会被银行或整个银行业拉黑，也直接影响自己往后的借贷申请。
04、大额欠款没有结清
假如你的名下还有一笔较大金额的欠款没有结清，那么这个时候再申请信用卡和贷款，是很难成功的。
这是为什么呢？因为你名下的欠款已经占用了你个人的信用额度。
银行出借贷款信用卡不仅仅要参考个人的信用记录，还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及当前名下总信用额度，来还判断你是否还有能力再偿还更多的钱。
所以，这就是为什么虽然你的信用没有问题，但还是不建议再去申请的原因。
05、逾期
假如你目前名下还有一笔逾期未还的款项，这个时候若是再去申请信用卡贷款，也是无法成功的。
换位思考一下。我们常说：“有借有还，再借不难。”如果有人借了你一笔钱还没有还，你还会在这个基础上再借给他钱嘛？
不过，一般大部分人也不会傻到去往枪口上撞。况且，逾期后即使还款了，还要缓和一段时间呢。
06、名下网贷过多
其实这种情况，跟4的理由相差不多。
如果你名下拥有很多小额网贷，银行不仅会觉得你是一个没有自律性的人，还会因为你当下的欠款额度，质疑你的经济能力和还款能力，从而拒绝你的申请。
看到这里，可能有人不禁会问：为什么出现这些情况，就不能去申请了呢？
其实也并非不能申请，只是出现了这几种情况，再去申请贷款，绝大部分可能都会被拒。被拒虽然不算大事，但也是麻烦事。
申请一次就是一笔查询记录，多次就是多笔，这样下去，申请成功的机会岂不是遥遥无期......
所以说，在征信出现不良记录的时候，我们要做的头等大事就是先养好征信！等到征信变好了，其它的不都信手拈来了！
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