大数据时代的到来让每个人的信息都无处可藏，信用问题更是越来越重要，个人征信成为一个人信用的代表，而征信更是与贷款息息相关。
如何查询个人信用报告及个人信用报告网上查询解读
1、央行查询个人征信报告
第一种：前往当地的人民银行支行或者是征信分核中心查询。需携带个人的有效身份证原件。第二种：登录中国人民银行征信中心个人信用信息平台查询.需进行注册、身份验证、提交申请的操作步骤。
2、网上查询个人信用报告
你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控，这时你申请信贷就会频频被拒，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的大数据存在网黑异常，可以在微信搜索小程序：信小金，进入查看即可获取自身的大数据与信用情况，还可以获取各类指标数据如:黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，多头借贷，是否有仲裁案件，等等重要数据信息等。
个人查询征信有影响吗?
个人查询征信有影响吗?答案是肯定的。因为在一般情况下，当我们向金融机构提出贷款申请的时候，金融机构会审查读取个人信用报告，作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。
征信查询次数影响
当然，并不是是所有的查询都会影响贷款!个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。
只有当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响，而本人查询不算在内，因此，如果是个人查询自己的相关征信记录的话，并不会对贷款产生影响。
如果在某一段时间内，信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行查询，查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容，而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳。
所以，是否审批放款，就需要认真考虑了。当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。这里提醒大家注意如果自己的征信被越权查询了，一定要第一时间向人民银行征信管理部门及时反映。
不久前，江苏南通市民房女士发现，其个人征信报告里的“职业信息”部分“工作单位”一栏竟然出现了“专业做鸡十年”字样。经过房女士投诉，相关部门已联系到涉嫌上传不当信息的晋商消费金融股份有限公司，晋商消金已在线删除此不当信息。如此荒唐的信息是怎么上传到征信系统的？是工作人员的无心之失还是故意为之？截至5月25日发稿时，晋商消费金融公司尚未回复北青-北京头条记者的提问。业内人士提醒大家，一旦发现自己的个人征信报告里信息有误，应立即向放贷机构或央行征信部门提出异议申请。
贷款客户“工作单位”一栏被填“专业做鸡十年”
据报道，房女士在2018年4月向晋商消金南通分支机构申请了个人消费贷款16万余元，贷款期限为36个月，自2020年2月向晋商消金提出因疫情影响延期还款，还款期限延至年底，目前需偿还本息7万余元。
今年4月初，房女生在央行南通中心支行查询个人征信意外发现，其征信报告“工作单位”一栏中竟被写上了“专业做鸡十年”。
房女士发现后，向央行南通中心支行征信管理部门进行了反映。经向晋商消费金融核实，他们承认不当信息是他们上传到征信系统的。然而，晋商消费金融已经撤销南通分支机构。央行南通中心支行将房女士反映的情况上报至央行南京分行，再协调太原中心支行处理。经过央行系统各部门的工作，4月6日当天，央行太原中心支行已责令晋商消费金融在线删除处理。
虽然“侮辱性”的文字已经在征信报告中消失，但房女士认为自己的精神受到伤害，希望晋商消费金融赔偿其相应的精神与名誉损失，央行南通中心支行认为这一诉求属于民事纠纷，建议向法院起诉解决。
这是录入错误还是故意为之？晋商消金尚未回复
无论从哪个角度看，“专业做鸡十年”这样的文字都明显不可能是工作单位的名称。晋商消金的工作人员为什么要在房女士的“工作单位”一栏里如此填写？
有善意的网友发表评论分析称，也许房女士的工作是与鸡肉加工或餐饮有关。不过，北青-北京头条记者从网传图片看到，房女士征信报告里从事行业一栏都是居民服务、批发、零售业、制造业等，并非大家想象的餐饮业。
这一问题究竟是晋商消金的工作人员无心失误还是有意为之？该公司是否已经开展调查并进行处理？截至记者发稿时，晋商消金尚未对这些问题进行回应。
记者还发现，有网友表示，自己的征信报告里也有一些叫人哭笑不得的内容，其发出的截图显示，征信报告工作单位一栏出现了“自由职业斗地主有俱乐部”、“职业比赛斗地主”、“职业斗地主”等字样。
征信报告为什么会出错？
房女士的遭遇被媒体报道后，很快冲上热搜，引起网友的广泛关注。大家都很关心的一个问题是：个人征信报告这么严肃的文件，其中的信息可以随便乱填吗？
国务院颁布的《征信业管理条例》规定，从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。据了解，央行征信系统已接入了所有商业银行、信托公司、财务公司、租赁公司、资产管理公司，也接入了不少小贷公司、消金公司、融资担保公司，基本覆盖各类放贷机构。如果消费者向这些机构申请了贷款，这些机构也会和银行一样，按规定将贷款人的个人信息、信贷信息上报到征信系统。
当然，放贷机构并非随随便便就可以接入央行征信系统。以融资担保公司为例，根据央行征信中心官网发布的信息，他们需要先向所在地征信中心分中心提出接入申请，提交申请材料，等待审核结果；还要参加征信分中心组织的法规、制度、接口规范、信用报告解读等培训；同时需要建立用户管理、数据报送、信息查询、数据质量管理、异议处理、信息安全管理等内部管理制度。在经过数据报送测试验收通过后，征信中心才会为其开通向征信系统报送数据的权限。
信用报告为什么会出错？央行征信中心有关人士表示，数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，哪个环节都可能出错。比如，客户自己填写信息有误；客户经理录入操作有误；放贷机构数据处理有误；征信中整合数据有误。
有熟悉征信业务的业内人士表示，工作单位、住址、电话这些内容，正常情况都是放贷机构根据贷款者自己填写的资料录入后上传报送的，如果是人工录入，不排除会出现错误。但房女士遇到的情况不像是文字输入时不小心敲错的，有可能是录入者篡改了房女士自己填写的信息或者完全是自行编造，第一责任大概率是晋商消金具体负责的一线员工。
发现征信报告有错该怎么办？
普通人发现信用报告有错怎么办呢？央行征信中心有关人士表示，如果认为信用报告中的记录有错误、遗漏的，可以向放贷的金融机构或征信中心（分中心）提出异议申请并要求更正。除了本人亲自申请异议，还可以委托代理人申请异议。只要带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。相关具体信息可关注中国人民银行征信中心官网和官方微信公众号。
如果客户对异议处理结果不满意，可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况；还可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，应该能在30日内收到反馈；也可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。
北青-北京头条记者注意到，今日央行征信中心官方微信公众号正好发文告诉大家如何在金融机构申请异议处理。
根据文章，金融机构只受理属于本机构信贷业务的异议申请，全国性金融机构大部分可受理本地的异议申请，还可受理跨地区的异议申请，主要通过柜台或客服电话两种渠道受理；地方性金融机构大部分仅可受理本地的异议申请，不受理跨地区的异议申请，主要通过柜台、客服电话和异议处理专员（或客户经理）三种渠道处理，其中最后一种渠道用的比较多。详细情况需要向各金融机构致电咨询。
金融机构受理异议申请后，要对异议信息进行内部核查，信息确实错误的，要改记录；信息没错的就不会改。异议处理完毕后，平均会在十几天向客户回复处理结果（规定是20天内）。
征信中心不能修改金融机构的数据
如果异议处理、行政仲裁或法院判决的结果是金融机构报送的数据确实错了，央行征信中心是不是可以直接上手修改呢。答案是否定的。
央行征信中心有关人士表示，征信中心不能修改、删除金融机构的数据，修改或删除数据必须是金融机构自己操作。在修改和删除之前，本人可以添加“本人声明”说明情况。如果金融机构坚决不改，客户也可以向法院起诉，如果法院判决金融机构修改数据，该机构必须执行判决，否则客户还可申请法院强制执行。
建议一年内至少查1次信用报告
央行征信中心有关人士表示，消费者在向金融机构申请贷款或信用卡之前，有必要查一下信用报告，这样可以做到对自己的信用状况心中有数，发现问题，及时纠正。如果不打算申请贷款和信用卡还要查信用报告，也建议大家一年内至少查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时，还可以检查是否存在别人冒用或盗用自己的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。
业内人士指出，过于频繁地查询信用报告也不好，可能会影响贷款申请进程。
据了解，查询个人征信报告的渠道现在越来越多，查询方式也越来越便捷。大家既可以去当地央行征信中心分中心或指定银行的网点线下查询，也可以在银行网点里的自助查询机上查询，还可以通过日益丰富的线上渠道查询，比如央行征信中心的个人信用信息服务平台，指定商业银行的手机银行、网银和银联“云闪付”APP。
自2020年3月以来，央行征信中心会同合作机构有序拓展信息主体在线查询渠道，陆续开通网上银行、手机银行（以下统称网银）以及中国银联“云闪付”APP信用报告查询试点服务。目前，开通网银个人信用报告查询服务的全国性商业银行有12家。中国银联“云闪付”APP信用报告试点查询服务于今年1月8日在上海、广州、深圳、杭州、重庆、南宁、长沙、福州等8个城市上线，并于3月30日扩展至全国31个省会城市以及大连、青岛、宁波、厦门、深圳等5个计划单列市，为更多的银行卡持卡人提供在线信用报告查询服务。
每年两次免费柜台查询机会 互联网查询免费
根据《征信业管理条例》的规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。也就是说，从第三次起，个人去柜台查询自身信用报告就要缴费了。这一收费标准近年来一直在下调，从最初的25元已降到10元。
根据2019年7月31日发改委发布的通知，个人柜台查询自身信用报告，每年前2次免费，自第3次起每次收费10元，不得另行收取纸张费、打印费等其它费用。个人通过互联网查询自身信用报告免费。
发改委要求，各地征信查询网点应在显著位置公示个人查询自身信用报告收费标准和有关规定。对每年3次及以上的查询，应提前告知查询人收费事项，征得查询人同意后提供查询服务。征信中心应创造条件进一步增加个人柜台查询自身信用报告免费次数。
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