花呗接入征信系统帮助用户增加征信信息

今年6月，花呗运营主体已由重庆市蚂蚁小额贷款有限公司变更为重庆蚂蚁消费金融有限公司。这意味着花呗作为与银行同列、同受银保监会监管的持牌金融机构，其服务记录信息也需像银行借贷信息一样，纳入征信系统。

“花呗接入央行征信系统，意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息，将进入央行征信系统，若有违约、逾期等行为会对用户未来的大额贷款如房贷、车贷产生影响。”

事实上，除花呗外，京东白条、京东金条、腾讯微粒贷和苏宁消金任性付等互联网信贷产品早已接入央行征信系统。

花呗提供的庞大用户数据也能够对整个信贷体系产生价值，商业银行及信贷类金融机构在评估用户资质时拥有更加丰富的维度，一些原先传统金融机构眼中的“信用白户”将因此拥有信用记录，利好金融数据体系的完善。

迟来的接入

蚂蚁花呗自2015年4月正式上线，主要用于在天猫、淘宝上购物，针对80、90后消费者，将服务扩展至线上线下消费领域。

近日，有多位花呗用户反映，收到“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》(下称“《授权书》”)，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。

《授权书》显示，在获得用户授权基础上，根据用户获得的具体授信额度来源，用户征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

据卡农社区了解，用户同意授权升级花呗服务后，其相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等将会以月度为单位上报央行征信系统，不会单笔报送，也不会上报具体消费信息。

“此前，花呗业务主体是互联网小额贷款公司，今年以来，花呗业务已转移至蚂蚁消费金融机构，而各类贷款持牌机构接入征信系统是大势所趋，用户需平常心对待。”

值得注意的是，若用户不选择升级，则可能影响花呗使用。9月22日，花呗客服表示，目前已有部分用户能在征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。若用户对征信授权后如有异议，可以通过关闭花呗终止授权，关闭后花呗将无法正常使用。

具体来看，用户可在花呗-“我的”-“相关合同及产品说明”栏目中查看是否有接入征信，若页面出现《个人征信查询报送授权书》则会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明则未接入征信。

对个人花呗被纳入征信会导致在银行贷困难的传闻，花呗澄清称，丰富、良好的征信记录能让金融机构充分了解用户的信用水平，为其提供服务。花呗接入征信系统后，能帮助用户增加征信信息的全面性。通常情况下，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，获得的金融服务不会受到影响，也不会导致贷款困难。