贷款千万别乱申请

注意1：别乱申请

大家平时经常收到贷款短信，恭喜您获取了**万额度贷款，或者看到线上贷款广告，10分钟到账。

近期资金紧缺的您，一腔热血点链接，填完所有资料后，运气好的只出了几千的额度，有的甚至继续补充各种材料，怕麻烦的你放弃了这次机会，然后尝试点其他链接各种申请或者下载各种贷款APP，最后终于成功的把自己征信搞烂。

原因解读：征信查询过多 所有人在贷款申请的时候，放款方都会对您进行征信查询，了解您的征信报告信息，留下征信查询记录信息。

银行及消费金融机构直接体现为“贷前审查”，网贷、小贷、部分消费金融及p2p机构会通过网查征信形成征信查询记录。

所以无论你是哪种方式申请贷款，您的人行征信、百行征信或大数据报告都会留下征信查询记录，记录了您在何时向哪家机构申请过贷款。

结果：无法申请贷款 所有资金方对征信查询次数都有准入要求，不同机构贷款产品对征信查询次数要求也不一样。大部分银行要求是近2个月不能超3次征信查询记录，部分银行产品可充许4-5次查询，中银消费、中邮消费...等。

这类消费金融机构贷款产品查询次数可达5-7次，有的可达9次。小贷机构的产品则看近半年的征信查询次数，有的则看全年的查询次数。

注意2：别太自信

北京朝阳区陈先生做生意的，名下有一套房、一辆车，平常资金流水每月也有几百万，因为疫情原因，资金紧张，需要贷款50万。但申请了2家银行贷款都被拒了，原因客户自认为条件优越，盲目自信直接银行申请，看到客户征信后才知道，客户犯了2次不同错误，导致被拒。

不犯以下错误，就可以大大提高贷款通过率。

1、征信逾期：自己明明有过征信逾期记录，还想蒙混过关，结果被拒。贷款产品在风控设计上，对征信逾期都有着不同的要求，以平安银行为例：平安新一贷产品要求客户征信上2年内不能有4，1年不能有3，6个月内不能有。不同类型机构要求不同，总体是顺序是银行要求>消费金融机构>小额贷款公司>网络借贷。当然不同银行的贷款产品，对逾期的准入要求也有差别。在您申请银行产品前，有过逾期时，需仔细了解该机构贷款产品是否达到准入要求。不要等到提交申请拒了才知道自己根本不符合准入条件。

2、征信白户：有房、有车、有资产、有流水?对不起，征信白户90%的银行及机构都通过不了你的贷款申请，想要贷款前，先把自己征信养好，这样才是银行机构的优质贷款客户。

3、申请产品不匹配：很多客户都是自我感觉良好，自认为名下有房、车、保单、公积金等，任意申请就能放款。其实不然，每家银行推出自己贷款产品都有自己成熟的风控群体定位。以平安新一贷保单贷为例，主要针对保单客户，而浦发银行在工薪族群体风控模型较有经验，以代发工资做为贷款申请的进件资料提交易通过。

中国银行对房产客户比较青睐。但您需要明白的是同一机构的不同贷款产品也是定位不同的贷款人群，而且每家机构都有自己主力竞争贷款产品。您在提交申请前，最好根据自身条件结合产品准入门槛，申请合适的产品，否则可能申请了一个批款额度极低的贷款产品，很容易被拒，最终苦的还是自己。

4、联系人风险：很多客户在提交贷款申请的时候，都必须填写2个以上的联系人信息。大部分自主申请的客户都是随便填写，根本没人从自己的亲属或同事、朋友中分析找到最适合的联系人，结果导致近30%左右的客户会在这一风控环节被拒。卡农社区提醒，那些老赖、负债累累的、赌博的、信用不好的，关系再好，也不要把他当做你的联系人。

5、面审和电审：有些客户到了面审和电审环节，就像过鬼门关，稍有不慎便被拒。其实这个环节把握3点，说真话，少说话，说优点基本没问题。但对没有贷款经验或经验不足的客户来说，确实很难。融惠金服平台都是由公司资深顾问先自行走一遍审核流程，没有问题后再交正式审核，这样就很少有问题。

注意3：乱申请信用卡、负债高

经常遇到一些客户经常就是前1个月申请了几张信用卡，第2个月马上又申请贷款。信用卡申请的时候，发卡行同样要查询你的征信，会产生征信查询记录。 如果您申请的是银行机构，近2个月的征信查询次数要求只有3次，信用卡申请一张少一次机会，运气好的留了最后一次机会可以申请，哪一个环节没配合好，贷款被拒就只有再等2个月了。

在贷款申请审核中，信用卡也是计入负债的，客户大部分被拒的原因就是负债过高。银行计算信用卡负债一般是按信用卡总额度10%或实际使用额度来算负债，所以负债较高的客户，在贷款申请前，卡农社区建议先把自己负债降低后，审批通过率就比较高了。