近几年来，互联网金融可谓是迅猛发展，p2p网贷也是层出不穷，有时候仅需下载一个APP就可借到钱。
康博士分析网贷平台之所以得到如此迅速的发展，主要有两方面原因：一是借钱的人越来越多，二是有钱的人越来越多。
那么借钱也有很多途径，比如信用卡、借呗、有钱花或者各种借贷平台。
借钱的目的也无非这几种：1.确实缺钱需要应急；2.虚荣心，过度消费；3.不劳而获、借钱不还的侥幸心理。
那么有借钱的人，就会有催收的人。
提起催收，大家可能脑海里想到的就是爆通讯录、曝光个人信息、黑社会……往往觉得暴力就是主要的方式，但其实事实并非如此，催收行业的套路还有这些：
1. 面对不同的借款人用不同地方的口音
“XX 先生您好，您在我司的款项 2000 元。已经逾期 1 天了。我看了您的还款记录。之前都是从来没有逾期过的，请问这次是因为什么原因呢 "（重庆口音）
”先生您好，您在我司的款项 XX 元。已经逾期 20 天了。为了不影响您个人的征信记录，请您及时安排到账，谢谢！"（湖北口音）
那么为什么要用不同的口音呢？据内部人员表示：换用不同的口音是为了让老赖以为我就在离他很近的地方，造成心理压力。
2. 根据逾期天数长短，循序渐进
据某正规催收公司内部话术显示：
普通客户逾期：XX 先生您好，您在XX银行有笔款项，金额XX元，扣款失败，已经逾期了。想问下您是忘记处理了吗？还是最近资金紧张没有及时安排到账？
逾期3天客户：XX 先生您好，您在XX银行的扣款已经逾期3天，欠款XX元。根据合同规定，如果逾期天数超过5天，将转我司催收室处理，并且我司有权向您所有联系人或向相关部门进行追讨欠债，请您在24小时内处理逾期款型，否则，我司对采取上述催收方式造成的后果不负责，请知悉。
催收公司对于不同逾期程度的借款人会采取不同的催收术语。
3. 根据借款人情况对症下药
根据不同年龄段的借款人，采取不同的策略。
对于90后年轻借款人而言，他们忌惮父母，一般催收公司会与其父母交涉，让父母帮助还款；80后多图工作稳定，催收公司一般会到其公司进行交涉；70后是最难攻克的，也是欠钱最多的，但他们一般上有老下有小，家庭是最重要的。
据内部人员称，他们一般会去借款人QQ空间相册里存几张他孩子照片发给他，然后说你孩子还挺可爱的，他就怕了。要么就说你孩子在哪个学校，我明天接他放学。
欠债还钱，天经地义。还是希望各位朋友能够适度消费、努力工作、及时还款！
虽然暴力催收只是少部分，但也还是存在的，那么对于暴力催收，除了要还款外，我们还应该需要做什么来保护自己的合法权益呢？
1. 收集相关的聊天记录、电话录音等证据
要勇于拿起法律的武器保护自己，在2018年3月28日，中国互金协会就发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》对互联网金融逾期债务催收提出诸多规范。
比如：现场催收人员不得殴打、伤害债务人及其他人员；不得非法限制债务人及其他人员人身自由；不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体；不得抢掠或破坏债务人及其他人员财物等。
收集到足够的证据后，可以在线向金融监管部门投诉：投诉网址。
2. 及时到网贷公司所在地派出所报案
在收集了相关证据后，要及时前往网贷公司所在地派出所报案，并且可以要求对方赔偿自己的损失，保护自己的合法权益。
3. 对于超出国家法律规定的部分，可以不用偿还
对此我国多款法律条文中都有明确的规定：
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定但以不超过年利率24%为限。也就是说，在借款人不还钱的情况下，法院最多只能要求借款人按照24%的年利率归还利息。
《合同法》第221条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
最高人民法院发布规定明确规定民间借贷最高年利率是36%，超过这一部分的是无效的，不受法律保护。如果借款人支付了超过36%的利息，有权利起诉借出人，要求借出人归还超过部分的利息。
同时遇到暴力催收，切勿想着一忍再忍，一定要及时采取措施保护自己。
最后还是会有借款人以为换电话号码、不接电话，时间长了催收工作也就不了了之了，但其实并不然。下图为某机构与某公司催收人员的聊天记录，从此来看，还是打消这种念头吧。
催收人员的各种套路，无非就是想让借款人还钱，因此还是及时还款为妙。但是一旦遇到暴力催收，除了还钱外、还是要及时采取法律武器保护自己！
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摘要：
个人征信报告是指征信机构依法采集的个人相关信息，并且进行加工整理，最终依法提供个人信息查询和评估服务。
个人征信报告是指征信机构依法采集的个人相关信息，并且进行加工整理，最终依法提供个人信息查询和评估服务。如今，个人征信报告已经成为评判个人信誉度的重要依据，尤其是个人在向银行申请房贷、车贷或者是办理信用卡等金融业务时，银行都需要调取个人征信信息。
当然，个人征信报告时全网连通的，个人在后期还房贷、车贷后者是偿还信用卡的时候，如果出现逾期或者是任何不良记录，都有可能会被记录在征信报告中，对个人征信产生很大的影响。尤其是信用卡普及度极高的当下，信用卡逾期的总金额近年来也在不断上涨。
所以，其实有很多人都因为信用卡逾期，而在个人征信报告中有了“污点”，不得不说征信出现不良记录，还是有很多负面影响的，比如说向银行申请各种贷款，或者是申请信用卡都很可能审批不通过，甚至还会被限制购买火车票、高铁票和飞机票等等，对个人出行带来极大的不便。
那么，个人征信报告中的不良记录，是否有办法取消呢?很多人为了方便自己目前的金融需求，都在寻求各种方法想要抹除自己的不良记录，但遗憾的是，个人征信报告中的负面记录，是没有办法被删除或者是修改的。
根军《征信业管理条例规定》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自事件结束也就是欠款还清之日起，超过五年之后应当予以删除。也就说还清欠款之后，不良记录会被征信整整保留五年的时间，然后才会被删除掉。
所以建议在这段时间里，最好保持个人征信的“干净整洁”。所谓干净整洁，就是在出现不良记录之后，不要在个人征信中出现太多的记录。不管是申请银行贷款，或者是申请网贷，并且无论是否最终放款，这些贷款记录都会被个人征信记录，让你的个人征信报告变“花”，出现很多的记录。
太多的征信记录会让银行认为用户的财务状况紧张，存在较大的资金安全风险，因此在审核放款时会格外谨慎，很大可能不会审核通过。所以，征信报告中出现不良记录之后，正确的做法是至少在半年的时间里，不要申请任何贷款或者信用卡，让征信在这段时间里保持空白。
