公积金实用小秘籍(公积金贷款越久越划算吗)

当我们买房时，不论是新房还是二手房，只要能够选择公积金贷款，大部分人都毫不犹豫，因为公积金贷款利率很低。那么公积金贷款越久越划算吗？是不是选择30年最省钱？这就不一定了，有些情况选择年限短一点反而更好，一起来了解下吧！

一、公积金贷款越久越划算吗？

使用公积金贷款买房，年限越长，我们的月供压力越小，不过需要还的利息也越多。

但是公积金贷款的年限会受到很多因素的影响，像是房屋的类型、申请者的年龄、贷款的种类、公积金的利率等等。

使用公积金贷款，买一般的房子期限最长不得超过30年，购买私产住房，不能超过20年，购买公有现住房产权或者建造、翻建自有住房，最长不超过10年。

此外，大多数地区都规定了公积金贷款期限加上借款人年龄，不能超过法定退休年龄后5年，法定退休年龄，一般是女性55岁、男性60岁。

如果申请者采用组合贷的模式，那么商业银行贷款和公积金贷款的年限必须一致，这种情况下，一般贷款年限不超过20年。

目前，5年以上公积金贷款利率为3.25%（年），商业利率为4.9%（年），商业利率有时候会打折，一般情况公积金利率更低。

二、以下三种情况选择较短年限的公积金贷款更合适：

1、工作不稳定

有些地区公积金停缴达到一定时间，公积金中心或银行会要求贷款人一次性还清贷款或者转商贷，如果工作不稳定，公积金难以长期交下去，未来30年就有断缴的风险。

2、涉及交易

如果我们购买的房子不打算住很久，过个五六年就准备换房，那就不必贷太久，因为到时候交易，存在房贷的房子比完全的产权房卖价要低。这种情况，可以自己了解当地二手房的行情计算一下，如果卖的钱可以覆盖利息支出，那么贷款时间短一点反而划算。

3、涉及婚前财产

如果是婚前贷款买房，想把房子算做自己的婚前财产，未来婚姻有变也能不被分割，那么就算是用公积金贷款，也不要选太久，免得到时候分割财产时有纠纷。

公积金贷款越久越划算只是特定条件下才能达成，有时候选择年限短一点，反而更利于维护自己的利益，选择公积金贷款的期限，我们要根据自己的实际情况来选择，不要盲目求长。