一、考察客户基本面情况
根据客户提供的基本面信息来确定可做哪些产品：
1、企业类型
有限责任公司：所有产品准入
合作社：浦发票贷系、瀚华发票贷、优企贷、掌柜贷、微商贷
个人独资：如果营业执照上面没有法人只有投资人或者负责人可以做的产品有：瀚华发票贷、优企贷、雨商贷、掌柜税贷、好企贷、小微e秒贷
合伙企业：浦发票贷系、优企贷、保企贷、雨商贷、亿微贷、信期贷、京东企业主贷、新微贷、容易贷、掌柜税贷
个体工商户：浦发系发票贷、瀚华发票贷、大树普惠、优企贷、微众、亿微贷、京东企业主贷、雨商贷、微商贷、容易贷、新微贷、满足准入都可以申请，针对个体户专门产品：商户贷
分公司：浦发票贷系、优企贷、小微e秒贷
2、申请人是否为白户
是白户：支持申请：瀚华发票贷(添加担保人可以进件)、 浦发系发票贷、广发e秒贷、微商贷、容易贷、瑞商贷、微众、苏宁发票贷
不支持申请：大树普惠、京东企业主、优企贷、雨商贷、众商贷、掌柜税贷
不是白户：所有产品准入
3、企业所在的行业
批发、贸易、制造业、零售：所有产品准入
物流、餐饮、木材加工、第三服务业(广告、法律咨询、人力资源)：能批，但是通过率低，额度低
建筑行业：瀚华发票贷(偏好)、浦发系发票贷、微商贷、富税贷、好企e贷、金企贷、微业贷、苏宁发票贷、好业贷
两高一剩(钢铁行业批过不少，混泥土行业微众银行供货贷)，金融(投资公司批过)、娱乐、律师事务所、房地产：无产品准入
4、有没有诉讼
经济诉讼、借贷纠纷、合同纠纷：已结案：微众、金城、好业贷
劳动纠纷，交通事故纠纷：已结案所有产品都可以
5、客户最高接受多少利息?
利息接受 > 9%：所有产品准入
利息接受 ≤ 9%：小微e秒贷:3.65%;金联贷:9%;浦金贷: 6.18%-9.79%
6、额度总共想要多少?
额度需要≥100万(一次性批款)：浦发票贷系、富税贷、好企贷、容易贷、众商贷最高500万、瀚华发票贷、微商贷、新微贷最高200万;易企贷、大树普惠、亿数贷、亿票贷、小微e秒贷、金联贷、百业贷等最高100万、微众、金城、好业贷、湘业贷
额度需要 < 100万：所有产品准入
7、客户接受什么样的还款方式?
先息后本：大树普惠只有先息后本、容易贷、小微e秒贷、也可以选择先息后本
都可以：所有产品准入
8、企业的成立时间
24个月≥成立时间≥12个月：浦发系发票贷、瀚华发票贷、富登贷、容易贷、保企贷、京东企业主贷、众商贷、小微e秒贷、新微贷、百业贷、新网好事贷、振兴发票贷、微众、金城、中邮发票贷等
成立时间>24个月：所有产品准入
成立时间<12个月：无产品准入
9、法人持股 (法人为申请人)
法人不占股：大树普惠、富登贷、优企贷、雨商贷、信期贷、保企贷、瀚华发票贷(占股小于5%，加大股东担保可进)、微商贷、掌柜税贷、小微e秒贷、容易贷、金企贷、微众、好业贷
0<法人持股 < 20%：浦发票贷系大于5%厚沃宝、亿票贷、中邮发票贷占股大于10%
法人持股≥ 20%：富税贷、好企贷、众商贷、新微贷、惠业贷、瑞商贷、百兴贷、湘业贷、京东企业主贷
10、股东持股(股东为申请人)
股东不占股：容易贷
0<股东占股 < 20%：小微e秒贷10%
股东占股≥ 20%：
亿微贷20%
雨商贷20%以上第一大股东
新微贷20%以上前两大股东
富税贷20%大股东(100万以上必须法人)
掌柜税贷、优企贷30%，且为第一大股东，且近6个月持股比例和身份无变化
11、申请人的年龄
27岁≤年龄≤55岁：所有产品准入
55岁<年龄≤60岁：瀚华发票贷、大树普惠、优企贷、掌柜贷、微商贷、富税贷、众商贷、容易贷、好企贷、亿数贷、新网好事贷、振兴发票贷、湘业贷、金企贷、微业贷、好业贷
60岁<年龄≤65岁：浦金贷、微众、新微贷
年龄 > 65岁：无产品准入
12、法人变更
无要求：容易贷
满3个月：惠业贷、百业贷、瑞商贷
满6个月：微商贷，浦融贷、苏宁发票贷、瀚华发票贷(评分低客户得近一年)，大树，雨商贷，企业主贷、优企贷(1月变更8月才可进件)、亿数贷、湘业贷、微商贷、好企e贷、金企贷、振兴发票贷、中邮发票贷、新网好事贷、好业贷、亿票贷
满一年：浦金贷、浦数贷，亿微贷、厚沃宝、企业主贷，富税贷，众商贷、好企贷、富税贷、小微e秒贷、瑞商贷
满15个月：新微贷
二、考察客户征信情况
根据客户的征信情况来确定可做哪些产品：
1、当前逾期情况
申请人个人征信当前有逾期：无产品准入
2、近12个月逾期次数
逾期 >= 3次(3个1，或123)：可选产品：浦发票贷系。目前还没有见过有4能批的产品
逾期 <3次：除瀚华发票贷(近一年连续逾期不得超2月)所有产品准入
3、近3个月查询次数
查询次数 > 12次：无产品准入
12 >= 查询次数 > 6次：信期贷、优企贷、保企贷、富登贷、雨商贷、厚沃宝、掌柜贷
查询次数 =<6次：除了浦发票贷系(近2个月6次)和瀚华发票贷(近1月本人查询3次，近1年14次)，其他产品都可以
4、负债率 = 个人总负债 / 近一年总开票额
负债率 > 40%：浦发票贷系、大树普惠、优企贷(有房可以尝试)、众商贷(有房可以尝试);
负债率 =< 40% ：所有产品准入
三、考察客户开票情况
根据客户的开票情况来确定可做哪些产品：
1、开票时间(第一次有开票记录的时间到当前申请时间)
开票时间 >= 12个月(当月不算)：所有产品准入
12个月>=(当月不算)开票时间 >= 6个月(当月不算)：优企贷、掌柜税贷
开票时间 < 6个月(当月不算)：优企贷
2、近12个月开票总额
开票总额 >= 100万：所有产品准入
50万< 开票总额< 100万：瀚华发票贷、优企贷、保企贷、雨商贷、京东企业主贷、小微e秒贷
开票总额 < 50万：中邮发票贷
开票总额 > 1亿：浦发票贷系、大树普惠、优企贷、瀚华发票贷(1.5亿内可以进件)、亿数贷、亿票贷
3、今年开票总额与去年开票总额比较
(今年开票总额-去年开票总额)÷去年开票总额 × 100% < 50%：票贷不建议申请
(今年开票总额-去年开票总额)÷去年开票总额 × 100% >= 50%：所有产品准入
4、近12个月断票情况
断票 =<3个月：所有产品准入(但不能是最近3个月断票)
最近3个月无数据：优企贷
断票>3个月：优企贷、大树普惠(连续未开票小于5)、掌柜税贷、亿数贷
四、考察客户纳税情况
纳税评级
评级为A、B、M：所有产品准入
评级为C：富税贷、好企贷、惠业贷、微业贷、金企贷、好业贷
评级为D：无产品
