贷款买房是一件屡见不鲜的事了，不少人会选择组合贷款方式，即公积金贷款+商业贷款。后期想要将部分商业贷款转成公积金贷款。那么2020年商贷可以转公积金吗？也有人说商贷转公积金贷款太难了，这是为什么？今天小编就为大家详细介绍，再来看看商转公就是坑的具体内容，给有需要的朋友提供参考。
一、商转公就是坑
1、所谓“商转公”，是指购房者将商业贷款转为公积金贷款，其目的是节省贷款利息支出。
2、有些人说，商转公就是坑。主要是因为商转公的过程是比较复杂的，牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系，所以目前允许“商转公”的城市寥寥无几，即使允许也限制重重，真正申请成功的占比不高。不少人努力尝试了很久，最后还是无疾而终。
3、商转公的申请条件也是比较复杂的，这也令不少人忙活了老半天，最终没有办成，觉得商转公就是坑。总的来说，商转公办法与申请公积金贷款的条件基本一致。另外还包括：
（1）申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款（不含住房公积金组合贷款）且该贷款尚未结清；
（2）申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款已经取得原贷款银行同意；
（3）申请商转公贷款住房的产权人可以是职工本人，也可以是其配偶。
二、2020年商贷可以转公积金吗？
1、2020年商贷可以转公积金，一般来说需要商业借款满一年才能够申请。但也有的银行让多付出一个月利息，有的两个月利息，也有的银行不给转。虽然银行同意，公积金也只能转一次。
2、2020年商贷可以转公积金，需要经历以下步骤：
（1）咨询受理
贷款转贷申请人到原商贷银行咨询，如果符合转贷条件，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。
（2）提交资料
提交贷款机构规定的相关资料。
（3）贷款受理
对符合条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时同事借款人并告知原因。
（4）签订合同
借款申请人与原商贷银行签借款（抵押）合同，同时在银行指引下与管理指定的担保公司签订担保合同。
（5）预存资金
借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。
（6）贷款发放
管理发放贷款资金、有转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存的资金同时结清原商业贷款。商业贷款如何转为公积金贷款（流程）
（7）办理抵押
由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押等登记手续。
三、商贷转公积金贷款太难了？
1、就目前来看，商贷转公积金贷款是比较难的，整体的程序就比较复杂，而且需要满足多重条件，很有可能弄了半天，最后因为条件不达标而被拒。根据我国公积金相关政策规定，市民想要办理商转公贷款，应具备以下6个条件。
（1）在当地正常缴纳住房公积金。
（2）转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。
（3）申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务。
（4）申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为。
（5）申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款。
（6）申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。而商转公的贷款利率则是按我市住房公积金的现行贷款利率来执行的。
2、商业贷款转公积金贷款，有两种方式，一种是先还后贷，贷款人自己先还清商贷；另一种是以贷冲贷，贷款人要将商贷本息余额大于商转公贷款的差额提前还清。不管是哪种方式，都涉及到大量的贷款转换，需要跑挺多次银行的，因此商贷转公积金贷款太难了。
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