随着新版征信的上线，用户的个人征信报告里记录的个人经济行为越来越多。如果用户的个人征信报告上有信用污点，就会影响到其他的信贷业务办理。
1、逾期
如果用户的个人征信上有贷款或信用卡逾期记录，就属于比较严重的信用污点，去任何金融机构申请贷款，都会被评估为高风险客户。如果用户的个人征信报告上的逾期记录达到了“连三累六”的地步，去大部分金融机构申请贷款基本都会被拒绝。
征信的逾期记录无法人为消除，需要借款人还清贷款之后再等待五年时间，才能将逾期记录完全覆盖。
2、负债率过高
有很多用户的个人征信报告上并没有逾期记录，但依然被银行拒绝贷款申请，这是因为用户的负债率过高。负债率的计算方法很简单，将借款人的收入跟借款金额平均一下，如果借款人的欠款超过了收入的50%以上，就算负债率过高了。
有一些银行会对借款人的负债率要求更高，不能超过收入的30%。如果借款人负债率过高的，可以想办法提交其他资产证明，从而达到拉低负债率的结果。
3、被查询次数过多
个人征信的查询分为主动查询和被动查询。如果是借款人主动查询的话，次数较多也没有关系。如果用户的个人征信报告被别的金融机构查询多次，那么就属于“征信花了”。很多金融机构对征信花了的用户也不会审批贷款。
征信上的不良记录会影响大家办理信贷业务，而有不少人以为不良记录要看逾期次数，会问征信4次逾期算不良记录吗?个人征信四次逾期可以贷款吗？今天就来简单介绍下，不良征信的认定标准，以及对办理贷款的影响。
征信4次逾期算不良记录吗?
不良记录并没有次数规定，所以不是说要逾期达到多少次才算不良记录，而是只要征信上有逾期记录，就算只有一次那也是不良记录。
不过逾期次数能反应不良记录的严重程度，一般要是有连续3次逾期，或者是共同的逾期次数达到6次，说明征信严重不良。而如果只是偶尔一两次逾期，还清了还是不会有太大的影响的。
个人征信四次逾期可以贷款吗？
首先要看所办理的贷款要求，即对征信有没有要求，像持牌金融机构、银行贷款，因为接入了征信系统，在审批时会查借款人的征信，一旦征信不过关就会被拒。而一些民间借贷机构对征信没要求的，不管征信有多少次逾期都没关系。
所以如果贷款对征信有要求，则要看这4次逾期的发生时间。像如果是连续逾期4次的基本是不能办理贷款的，毕竟连续逾期3次已经是征信黑户了，连续逾期4次程度还要严重，更加是没有希望的。如果不是连续发生的4次逾期，在贷款时已经还清了的还是有点希望。
不过贷款并不单看个人征信，借款人还得要有一份稳定的工作和收入，具备还款能力才能贷款。要是名下还有房子、车子，在有不良记录但不严重的情况下，办理抵押贷款的通过率会相对高些。
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