征信报告是我们在办理贷款的时候都必须要提供的一项信用资料，通常情况下贷款机构就是根据征信报告来了解用户的信用情况。此外，对于接入了征信系统的贷款，只要借款了都是会体现在征信报告上的。一起来了解一下。
征信报告上的记录主要可以分为四种类型，包括有正常的贷款记录、没有逾期且已结清的贷款记录、不良征信记录以及征信查询记录，不同类型的记录在征信报告上保留的时间是不一样的。
【1】正常的贷款记录：用户没有逾期，仍在还款期间的贷款记录，这类贷款记录通常情况下会随着用户的每一次还款而在征信报告上更新一次信息，一般是会一个月更新一次，在用户还清欠款前，会一直作为负债显示在用户的征信报告里面。
【2】没有逾期且已结清的贷款记录：这类记录会一直保留在用户的征信报告里面，但是会作为已结清的贷款存在。如果用户产生了新的贷款，那么是可能会将旧的贷款记录覆盖掉的。
【3】不良征信记录：不良征信记录在用户结清贷款之前会一直保留，用户还清欠款之后会自用户履行还款义务当天起保留5年。
【4】征信查询：一般情况下查询记录只会显示近2年内的记录，超过2年的会被后面的记录覆盖掉。征信查询记录是指贷款申请时会被以贷款审批的名义查征信，就会留下一条贷款审批记录;还有就是放款后，贷款机构为了排查贷款人的借贷风险，会以贷后管理的名义查征信。
对于征信上的不良记录一定要重视，征信上有不良记录对于用户的影响是非常大的，会直接影响到贷款的申请。通常情况下，征信上有不良贷款记录的，是很难申请到贷款的。
贷款买房的时候，银行是有较高的要求的，贷款人年龄、工作、收入、征信等等都要符合要求，很多人贷款不成功，就是卡在征信这个环节，因为贷款买房之前对这方面不是很懂，所以没有维持良好的征信。
【1】征信报告是最新的，并且要有盖章，这种才是被认可的。
【2】征信报告里面不能有逾期还款的记录，一旦出现逾期会被认为个人还款能力不足，信誉不佳。
【3】征信报告里面不能有太多申请或者查询记录，这种叫做征信花了，也会被认为个人频繁申请贷款，靠贷款过日。
房贷征信主要查这些：
【1】个人基本信息，比如姓名、地址，包括年龄、性别等等，还有工作单位、电话号码等等。
【2】个人银行信用，如果之前向银行申请过贷款，要看一下还款的情况，由此判断个人有没有还款的能力，有没有信誉。
【3】个人的生活消费，包括平时缴纳水费、电费、煤气费等等，还有个人的手机能否正常使用。
【4】最近有没有查询过相关的征信记录，半年之内个人或者别的贷款机构在银行所查询的记录，如果查询记录比较多，在这个期间也没有放款的记录，银行可能会觉得你的个人资质不是特别好。
房贷申请需要哪些材料?
个人商业用房贷款需要提供身份证、婚姻状况证明、户口本、职业与收入证明、房屋买卖合同、首付款证明、银行个人结算账户(存折)，有其他自然人(或法人)为购房人提供保证担保的，担保人应经过银行审核(或准入)并根据银行要求提供相关证明资料，银行经审核，要求借款申请人补充的其他资料。
个人商业用房贷款申请条件及对象：
【1】18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人;
【2】具有稳定的职业与收入，信用记录良好;
【3】贷款人的收入是月供的2倍，比如月供是4000元，那么贷款人月收入要8000元及以上。
若是打算申请贷款买房，建议先去银行问一问详细规定，毕竟城市不同，银行不同，规定都是不一样的。
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