信用卡逾期信用记录影响还贷款吗

逾期多久上征信？怕忘记，收藏这篇就够了

大家好，我是你们的负债上岸导友，岸在脚下！

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提到个人征信，最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批，一旦有了逾期行为，千万不要破罐子破摔。

不管是信用卡还是别的金融机构，逾期以后，他们会有一个容时期，也就是所谓的宽限期。今天亮亮就跟大家仔细讲讲宽限期怎么用。

什么情况下属于逾期？

我们向亲戚朋友借钱时，还款早一天晚一天没关系，只要全给还上就行了。很多人带着这个生活经验，来跟贷款机构打交道，那就大错特错了！

不管是银行、消费金融公司、还是其他的借贷公司，对于还款日期的要求都是非常严格的，只要超过了指定的时间点，哪怕只晚一天，也算逾期。

随着逾期的时间越长，造成的后果越严重。欠款拖欠每30天为一个等级，央行征信中心用6个等级来量化逾期的严重程度，然后体现在你个人的信用报告里。比方说，逾期1-30天，标记1；逾期60天标记2；逾期90天标记3；以此类推逾期180天，标记6。

一旦你的个人征信报告上出现了这些数字，你要再去银行办理贷款、房贷、车贷的时候，就没那么顺畅了。当标记到3的时候，你将被各类金融机构拉入“黑名单”，想要借钱？基本会被秒拒。

触发的各种动作，与天数分别对应：

逾期30天以内：晚还钱一个星期到15天，银行会发短信给你，让你赶快还钱。

逾期超过30天：超过一个月或是一个账单日期，银行就会来电话催收。

逾期超过90天：银行可能会派相关人员上门催收。

逾期180天以上：银行会把你的账单外包给催收公司进行催收。

逾期一年以上：银行基本会到法院起诉。

什么样的逾期可以补救？

生活中最常见的信用卡逾期，大多是疏忽大意造成的，比如记错了日子、记错了金额，出国了不方便还，或者干脆忘记了……

偶尔逾期几次，金额还比较小，那么银行就会据此推断，你可能只是马虎大意造成欠款，而并非恶意拖欠。银行把这种情况认定为“非恶意逾期”。

对于这些非恶意逾期，银行一般会提供几天的容时服务。有的银行比较严厉，第2天就立即上报给人民银行，而大多数银行会提供约3天的容时期。也就是说在这1~3天内，只要你主动打电话给银行客服，说清楚情况，银行方面就可以帮你出具一份非恶意逾期说明，这样就不会影响到个人征信记录了。

假如你既不看短信也不注意电话，过了三个月才发现，这时候才跟银行去沟通帮你“洗白白”，那就回天无力了。亮亮身边就有不少人，直到买房时拉征信报告才发现，原来自己有“污点”，还都是不痛不痒的小金额逾期。

最后分享一个终极大法：不管什么欠款，在全部还清以后，逾期记录最长保留5年，到时信贷机构就只能看曾经有过一笔逾期记录，但看不到明细内容了。

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我相信没有负债，我们一定会更好，谢谢大家！

信用卡逾期有什么后果？

信用卡逾期之后，不同的逾期时间后果也是不一样的；

1.逾期3-90天

这期间银行通常会给你发短信提醒你，该还款了，逾期过久是要收取罚息的。

逾期一到两个月银行会有专门的催收电话打给你，催促你尽快还钱，隔几天就给你打电话，但是这时候态度还是很温和的，仅仅是以提醒为主；

征信方面，如果逾期1个月之内能把欠款还清，问题不大；如果连续逾期2个月还有得救。

2.逾期90-180天

这个时间段，银行会给你寄送催收函，然后给你的亲戚朋友打电话（就是申请信用卡时候留的联系人）；

如果你逾期金额较高，可能会有人专门到你的住所或上班的地方催收，这一阶段一般都是银行委托给第三方来做。

征信方面：

信用卡逾期超过90天，5年内，银行都不会批准贷款或信用卡了。因为这个时候，征信的记录已经不是很好了，简单来说，就是大家认为的“征信黑了”。

征信黑了之后，负债人如果想要申请信用卡，网贷，会发现几乎没有平台会批准。这是因为在申请信用卡或网贷的时候，机构会查询负债人的征信情况。而且每次查询，都会在征信上留下一笔记录。

在各家机构平台多次查询后，后边的其他平台再查询时，就会发现前边有过很多次查询记录了，放贷平台就会意识到这个人的资金是有问题的，放款出去很大概率收不回来。因此就不会有贷款或信用卡的批准。

3.逾期180天以上

这期间银行会给你寄来律师函，给你施加心理压力，造成一种“即将被起诉”的感觉。如果逾期金额较高，也有较高概率会被银行起诉。

信用卡逾期之后的后果，除了上文在每个时间段提到的之外，还有以下后果：

1.信用卡降额

可能你原来的卡额度是10000元，突然降额成1000元，这时银行会要求你全额还1000额度之外的9000元，让你本来就不宽裕的经济雪上加霜。

2.催收干扰生活

催收相信是每个负债人都头疼的问题。给自己打电话还不够，还要给通讯录亲戚朋友打电话，原本自己想着：想办法还钱，不让父母知道；被别人知道太丢人了……诸如此类，一直瞒着债务。

但是催收一个电话，你里子面子丢光不说，还让家人跟着着急上火。

3.高额违约金罚息

各大银行违约金罚息通常都是差不多：每月应还未还部分的5%收取违约金，日万分之五收取利息。一个10万的账单，逾期到三个月时候，每个月违约金跟罚息甚至高达6500元。这都是负债人不能承受之重。

暂时无力偿还怎么办？

1.降低每个月还款额

持有信用卡的人，都会有手机APP，即将逾期时候，先用最低还款拖延。如果最低还款无法支撑，那么可以APP或电话给信用卡客服中心，办理分期。

举例：10000元办理最高的24期，每期手续费为0.75%左右，每个月要还的钱是492元左右；如果你连492元都还不起的话，那就别还了，有钱给自己买点好吃的吧。

2.不要躲避催收

该接的电话要接，不要更改电话号码，该和银行沟通的要及时沟通，但千万不能玩消失，那样意味着你有恶意套现的嫌疑，恶意套现性质是比较严重的，甚至要吃官司。

3.协商个性化分期

相信“个性化分期是负债人有所耳闻的，也就是俗称的“停息挂账”。如果负债人有值得同情的实际困难，银行是可以通融的。

①个性化分期的好处

个性化分期是逾期之后跟银行达成的额外协议，好处是可以拉长还款时间，最长可以申请5年（60个月）的时间还款。利息低，没有催收，可以规避起诉。

②个性化分期的缺点

由于是逾期时候的额外协议，实际上负债人还是在逾期的。因此征信上也一直是逾期状态。只有全额还款之后再过5年，才会洗清征信污点。假设申请了5年的个性化分期，那么5年还款，5年洗征信，买车买房贷款就不要想了。

不过，说句实话，用五年来还的债务，数额肯定不小。负债人一般是没能力买车买房了。首付都没有。因此考虑未来对贷款消费的影响，这就为时过早了。

信用卡逾期除了被上报征信，还要承担这个后果！

各大行在还款日之后基本都有1-3天的宽限期，只要能在期限内还款就不算逾期。但如果在宽限期内没有还款或没全额还款，就属于逾期。信用卡逾期无论金额大小都是会被计入到征信报告中的，超过3个月的逾期就会收到银行的催收，催收无果还会起诉到法院强制还款。

而信用卡逾期除了征信问题，还要承担罚息，这也就是为什么有些人只欠款1万元，但是被起诉后需要还的钱远远超出1万元。因为信用卡逾期会产生利息，从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。只要没有全额还款，上期利息就会进入下期本金再一起计算利息，也就是以“利滚利”的方式计息。

还有的银行采取全额计息的方式，比如你账单总额是1万元，但是还款8000，剩下的2000元逾期。那么计息时是按照总消费金额1万来计算利息，并不是未还清的2000元。

但也有些银行采取未清偿部分计息的规定，但除了利息还有逾期违约金，违约金是指持卡人在信用卡账单到还款日，实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付的罚金。

所以，当你逾期之后，除了每天不断的利息，还要承担最低还款额未还部分的5%-10%的违约金，违约金一次性收取，有些银行对违约金有封顶线。所以，有些卡友在逾期之后因为银行没有催收，就不主动协商还款，以为不用还钱了的想法是错误的。

因为信用卡逾期不仅直接关系到个人征信报告，逾期时间越久产生的罚息就越多，等到银行再向你催收的时候，很可能就是一笔天文数字了！

信用卡逾期一天会上征信吗？

首先，如果是银行打电话过来提醒的还款，并且第一时间还款，那么银行机构是不会上报人行征信系统的。

其次，一般而言，工行相对还是比较人性化。所以你这个才逾期一天，而且银行客服有提醒，有及时还款，那么问题不大，可以放心。

再次，每家银行信用卡对于逾期的宽容天数不同，有些银行允许客户有三天左右的宽限期，但是对于信用卡，建议是都不要去逾期，毕竟一旦逾期，那么就意味着信用会有一些污点。

如果征信有逾期，会影响办理助学贷款吗？

问题不全面，不清楚是什么时候的逾期，逾期金额，期数？

没有办法回答

征信逾期记录多久才能消除？这里给你最全面的解答

2018年是信用元年，也是信用整合的一年，更是征信大数据完善的一年，信用良好的人处处受益，征信不良的人寸步难行，信用重于生命，且行且珍惜！

那什么叫信用良好？

所谓的信用良好就是指信用报告上没有任何的不良的记录，并且跟信用有关的活动参与度比较高，也就是信用历史足够长（至少半年以上），信用记录良好。

在这里，我们来重点介绍一下关于征信不良记录的消除问题，哪些逾期记录可以快速消除，哪些只能自动消除，都分别需要多久？

征信报告是怎么一回事？

首先，介绍一下征信报告概念，让小伙伴有点小意识——

征信报告:征信报告是个人的信用历史客观记录。是记录个人借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息。

而个人有哪些征信权利？

知情权、同意权、重建信用记录权、异议权、救济权等等。

（1）知情权：个人有权查询自己的信用报告。

（2）同意权：报送和查询个人的信息都必须事先得到本人的同意。

（3）重建信用记录权：不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，个人可以重新开始积累良好的记录。

（4）异议权：如果个人认为自己的征信报告由“错误”，可以提出并要求更正。

（5）救济权：如果对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。

征信不良记录是怎么造成的呢？

小提示：你这些行为也会导致征信报告有负面信息的，尽量避免少做！

一、逾期造成的不良征信记录

1、信用卡逾期不还

2、借款逾期

3、费用调整造成的逾期

4、第三方担保造成的逾期

5、信用卡年费造成的逾期

二、不理性行为造成不良信用记录

1、频繁查征信

2、短期申请过多信用卡

三、社会行为造成的不良征信记录

1、欠税

2、民事判决记录

3、强制执行记录

4、行政处罚

5、电信欠费记录

6、地铁逃票

7、闯红灯

8、旅游过失行为

哪些信用卡逾期记录是可以主动申请消除的?

如果你拨打银行的客服电话，询问是否可以消除逾期，得到的却是这样的答案：对不起，您的逾期记录，自还清欠款5年后，央行会自动消除。

造成信用卡不良记录的原因有很多，大多数情况是由于持卡人自身原因造成的，例如信用卡年费逾期等等。而这些不良记录往往会影响今后的个人借贷业务。

你的不良记录是否也可以被时间冲刷？

如果可以那又需要多长时间才能被删除呢？

网络说法

如果你在使用信用卡或者还贷的过程中，产生了信用污点，一定不要销卡，而是应该在还清欠款后，继续使用24个月，待良好的记录将以前的负面记录覆盖后即可，因为征信报告上只能看到最近24个月的记录。

征信报告上显示24个月数据的说法是没有错的，但是前提条件是没有任何逾期记录的情况下。如果有过逾期记录那就要另说了。

真相在此

中国人民银行征信中心相关工作人员表示：

自央行新版征信系统上线以来，新的信用报告展示最近24个月还款记录和最近5年内的逾期记录。

最新的《征信业管理条例》规定：

该条例将不良信息的保存时限设定为5年，逾期还款5年后不良记录才会被删除。

总的来说如果没有产生过不良记录，那么信用记录只会显示近两年的数据。

但是如果有过不良记录，那么这个不良记录会一直在你的信用记录上面显示五年的时间！

比如说你有一笔逾期欠款，最近你要查询你的个人征信报告。如果在2013年8月之前你已经还款了，到现在时间超过了5年，逾期记录不会显示在个人信用报告中；如果在2013年8月之后还款，这个时间不足5年，所以逾期记录还会显示在个人信用报告；如果不还款，逾期记录就会一直存在，不会消除。

不少人还清了逾期欠款后，赶紧销户，以为这样就可以将过去的污点一并抹去，其实并非如此，反而会有损个人信用状况的修复。

中国人民银行征信中心相关工作人员提示：

销户或者不销户，不良信息记录都会展示并保留5年。并且这种做法并不是好的选择。举个例，同样发生一次逾期记录，用卡3年和用卡20年对比，后者更利于修复个人信用状况，毕竟过去的是过去，银行对近期记录也是很看重的。所以建议在产生不良记录后，不要急于销卡，而是从此树立按时还款习惯，并继续用该卡。