组合贷款不好贷的原因
1.组合贷款要求商业贷款和公积金贷款的贷款利率和首付款应满足各自的要求，贷款期限应一致。
2.有价证券贷款要求申请人在申请之前满足公积金贷款和商业贷款的要求。
3.由于组合贷款是公积金贷款和商业贷款的组合，涉及的机构很多，办理程序复杂，周期自然较长。
4.组合贷款通常对处理银行有限制。为了避免风险，组合贷款必须在同一个银行处理。
为什么组合贷款不被银行接受？
尽管组合贷款“听起来很美”，但许多消费者发现实际买房时很难实施。开发商要么只做公积金贷款，要么只做商业贷款，而不接受组合贷款。为什么？
开发商拒绝组合贷款或公积金贷款的原因之一是上述开发商与银行之间的约束性协议。商品房贷款业务在银行，是一项优质资产，所以银行与开发商签订开发贷款合同时，抵押条件是办理商品房贷款。公积金核心发起的组合贷款只能与五个银行国家合作，即工行，建行，农行，中行和交通银行。如果与发展商达成有约束力协议的银行是除了五大银行之外的其他银行，使用公积金贷款可能不容易处理或手续太麻烦。
另一个原因是放贷缓慢。一般情况下，公积金贷款的审批时间较长，手续复杂。一般来说，商业贷款只需两到三个月，而公积金贷款只需半年。贷款时间比商业贷款慢一到两个月，如果使用组合贷款，两者之间的时间差距甚至更大。这意味着，如果开发商接受购房者使用组合贷款，返回资金的速度将明显放缓。拒绝公积金贷款或组合贷款是违法行为，购房者可以向市公积金管理中心或市房管局投诉。
组合贷款申请流程
1、借款人到贷款银行提出借款申请
贷款人持购房合同复印件和开发商的售房许可证、身份证、公积金储蓄卡及印章到各区房地产信贷部门申请住房公积金贷款，并填写申请表。
2、银行审核贷款
根据贷款人提供的资料，银行检查贷款人是否符合贷款条件，计算贷款金额，确定贷款期限。
3、到贷款银行签订借款合同
贷款人与银行签订了贷款合同和抵押合同。
4、到产权部门办理贷款担保手续
5、办理住房抵押保险手续
在产权部门办理抵押手续后，贷款人应向贷款银行公司提交贷款合同、抵押合同、房屋所有权证、抵押证明等贷款资料，办理房屋保险手续。
6、签订还款协议和划款
7、银行划款
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