如何申请银行贷款(申请贷款时的注意事项须知)

一、如何申请银行贷款

申请贷款的客户无非有几种基本情况，经营性贷款(做生意之类的)，消费贷款(房贷，车贷家庭装修，买大型家电等等一些满足生活需求的贷款)

首先说一下消费类贷款：这种贷款一般比较容易申请，只要有固定的工作，稳定的收入，最好缴纳五险一金的，在你身上没有其他不良贷款或是不良信用记录的情况下一般申请下来非常容易。只要提供一些基本的贷款资料即可，例如夫妻双方的身份证，结婚证，收入证明，资金流水(银行卡)等。反正跟申请大额信用卡差不多的资料。相对于经营性贷款是很简便了。

其次就是经营性贷款，目前各商业银行中经营性贷款的比重还是比较大的，因为经营性贷款的利率相对消费类贷款是略高一些的，通俗说就是利润更大些，但是风险也是相对较高一点。经营性贷款一般需要的资料相对就繁琐点，主要列举一下基本的情况(各行之间肯定有差异)

1、借款人基本资料(身份证，结婚证，户口本等)原件和复印件。在这里提示大家提供的证件一定要真是有效，特别是身份证如果丢失了就算补办个临时身份证，也不要让办证的给你办假的，银行人员非常忌讳，一旦发现是假的，你的贷款也就不用申请了，抓紧换一家办理吧。

2、正规的贷款用途(一定是符合国家法律法规的)，例如资金周转，进货，扩大经营，店面装修、等等只要贷款用途是属于盈利性的就是经营性贷款。

3、担保，这里的担保可以是存单，房产，车(属于动产，只有小部分银行办理动产抵押)，保证人、担保公司。目前主流的还是房产和保证人的方式多一些。提供房产抵押的，也是贷款比较容易申请的。根据简易程度来排序的话最容易申请的就是质押，其次抵押，其次担保公司，最后就是担保人。(担保公司一般只针对大额公司类贷款，个人额度要是高的话他们也愿意办，额度越高他们越赚钱)

4、借款人日常经营证明材料、银行资金流水，例如进货单，销货单，房产租赁证明，装修协议，工程合同，品牌代理协议等等吧，就是能证明你能干什么的材料，越多越好，很多借款人特别是小店经营的一般不注意留存，在此提醒大家一定要把日常的单据留存好。

在此 提醒各位银行流水越充足的额度越容易接近你申请的额度，例如你申请贷款10万元，你说我年收入在10万元，可以一打印银行流水平时就1000左右的余额，除非你的担保能力超强，否则贷款额度一般不会超过2万。如果你的流水都是几万几万的，余额也保持在3万-5万左右，一般就能申请到你需要的额度。

不管你资金流水大小，现金结算与否最好都要从银行卡里过渡一下，不要怕麻烦，最麻烦的还是银行。充足的流水也为你申请贷款打下好基础。

5、其他资料，依据其他商业银行的特殊规定而定。主要是担保人一些的担保材料，例如担保人收入证明，资金流水证明，经营情况等，如果担保人是公职人员(公务员或国企)最好，稳定，也不会因为几十万的贷款而丢掉工作，所以目前银行担保人是公职人员贷款也较容易审批，就算你还不上还可以执行担保人。有时很多朋友会问担保人需要几个，这里银行需要几个担保人是根据你担保人的担保能力而定，例如你申请30万的贷款，就要找几个能完全能覆盖你贷款风险的担保人，如果你找两个年收入都是10万的担保人，两个加起来还不能覆盖你贷款风险，所以就要继续追加担保人，直到能完全覆盖你贷款本息额度为止。

二、申请贷款时的注意事项

1、申请贷款时客户经理会询问你基本情况，一定要如实回答，因为提供资料是后期的事情，首先客户经理需要先了解你的情况，如果在后期调查时发现有不一样的地方他会影响你的贷款申请。

2、提供的资料一定要真实有效，一般的小店的进货单是可以造假的，但是也不能太多，够你贷款额度的就可以了。工程合同之类的最好不要造假，严格的客户经理会去核实工程情况。万一没有你就完了。

3、房产抵押目前属于各大商业银行的主流贷款，你还不上可以执行你的房子。一般房产抵押的贷款能申请的额度是你房子总价值的70%，有的小额担保公司可以做的更高一些。例如你的房子值300万，那你最多就能贷210万。目前农村的宅基地是没办法办理抵押的，还没有确权。确权后是否可以办理请依据当地的银行要求吧。还有抵押的房产可以不是借款人名下的房产，只要他人同意办理都可以抵押，例如A借款使用B的房产证，只要B同意去住建局(原房管局)办理抵押手续，就能办理抵押贷款。

4、在办理贷款时如果提供的材料不是很充足，客户经理会适当的压降你的贷款额度，所以你在申请贷款的时候适当的可以多填写你的额度，例如你想申请10万的贷款，你就填写15万申请。这样就算压降你的额度，也能大概保证在10万以内，多给的就是赚的。

5、贷款还款的方式也要注意，有部分银行还款方式是等额还款法，有的是按月结息到期还本的方法。等额还款法就像房贷一样，把利息给你匡算出来然后除以你的月份就可以算出来你每个月要还多少。

按月结息到期还本的方法是很多借款人喜欢的方法，因为资金可以最大限度的在你手里使用，只需要交纳贷款利息就可以了。所以申请贷款的时候一定要询问好还款的方式是什么?

6、最最重要的就是和客户经理搞好关系，不一定非要送礼，送卡之类的，现在查的都很严，一旦举报并且核实后对客户经理处理的也很严重。要你提供什么资料就提供什么资料，不要嫌麻烦，也有很多客户申请时嫌这也麻烦，那也麻烦，结果遇上客户经理心情不好，给你砍个十万八万的额度，就得不偿失了。在额度的使用上，客户经理还是有很大的话语权的。

7、资金流水这个东西不管你是申请贷款还是申请信用卡都是对你有帮助的，所以大家一定要注意尽量让你的资金流水看起来多一些，没事可以开两个不同银行的银行卡，天天用网银转几笔钱就能ok啦。

8、在哪个行办理贷款尽量就要让哪个银行卡资金流水多一些，并且最好和该行的业务关系多一些，不能能拿着工商银行的资金流水去建设银行申请。就算天天有资金，也不利于你的贷款。特别是有些银行的网银业务，贵金属业务，理财业务多办理一些也有助于你申请贷款。

9、担保人承担的担保责任属于连带责任，就是借款人还不上，担保人就要代借款人偿还，有些人说我们两个担保人担保了10万贷款，是不是每个人只承担5万额度，错，错，错，连带责任就是要你承担全部的额度，如果借款人还不上，担保人谁有钱就执行谁。

以上就是有关银行贷款及贷款时的注意事项了，介绍的也比较详细，希望对你有所帮助。